Банк России

⚡️ Принят закон о цифровом рубле\nГосударственная Дума приняла базовый закон, закрепляющий правовые нормы введения в России цифрового рубля — третьей формы национальной валюты. Банк России планирует выпускать цифровой рубль в дополнение к уже существующим наличным и безналичным средствам.\nЗакон вводит в правовую плоскость основные понятия, необходимые для внедрения цифрового рубля, в том числе определяет правовой статус цифрового рубля и операций с ним, взаимоотношения оператора платформы цифрового рубля — Банка России, ее участников (финансовых посредников) и пользователей (граждан и компаний).\nОперации на платформе цифрового рубля будут проходить по правилам, которые утвердит Совет Директоров Банка России. Также он определит тарифы на операции с третьей формой национальной валюты и сроки, в которые банки должны будут обеспечить клиентам возможность проведения таких операций. Планируется, что для граждан переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а тарифы для бизнеса за прием оплаты цифровыми рублями составят 0,3% от платежа.\nНа законодательном уровне закрепляются обязательства Банка России как оператора платформы цифрового рубля перед пользователями. Это означает, что Банк России несет ответственность за открытие цифровых кошельков, проведение операций с цифровыми рублями, а также ряд других функций регулятора.\nВажно, что документ устанавливает для операций и счетов цифрового рубля действующие требования по соблюдению банковской тайны.\nЦифровой рубль создается прежде всего как еще одно средство для платежей и переводов. Поэтому в законе закреплено, что в цифровых рублях нельзя будет открыть вклад и получить кредит, а проценты на остатки средств в цифровых кошельках начисляться не будут. Это будет способствовать развитию конкуренции и инноваций на финансовом рынке.\nКроме того, в законе закладывается основа для развития платформы цифрового рубля в том числе в области трансграничного взаимодействия.\nОсновные положения закона вступят в силу с 1 августа 2023 года.

📮 Новая схема мошенников — приглашение на «личный прием в Центробанк»\nМошенники усовершенствовали свою схему, в которой они представляются сотрудниками ЦБ. Теперь они не только звонят людям от имени Центробанка, но еще и отправляют на электронную почту сообщения с приглашением на личный прием в Банк России. \nОсобенности схемы:\n1️⃣Письма начинаются с обращения по имени и отчеству, в них указывается время приема и настоящий адрес Банка России в регионе проживания потенциальной жертвы. \n 2️⃣ В качестве отправителя сообщения с помощью подмены электронного адреса они указывают домен Банка России cbr.ru\n 3️⃣ После отправки письма мошенники связываются с получателем и под разными предлогами пытаются выманить данные его банковской карты и СМС-код либо уговорить перевести деньги.\nЧто делать?\n⏺Если вы не записывались на прием в Банк России, но получили подобное приглашение, не реагируйте на него и удалите сообщение. \n⏺Если нужно уточнить информацию, позвоните в контактный центр Банка России по бесплатному номеру 8 (800) 300-30-00 (для звонков с мобильного – короткий номер 300). \n⏺Помните, что Банк России по своей инициативе не приглашает граждан на личный прием, а его работники не звонят людям и не направляют никому копии каких-либо документов, не запрашивают персональные и банковские данные, не предлагают совершить операции со счетом. \n⏺По любым банковским вопросам позвоните в банк по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации.\n⚠️ Мошенники часто представляются сотрудниками Банка России. Поэтому будьте бдительны.

⚡️ Банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги\nВозместить клиенту деньги банк будет обязан, если он допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Сделать это он должен будет в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего. Такой закон приняла Государственная Дума.\nДокумент также предусматривает двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод.\nКроме того, банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. Сведения о так называемых дропперах банки сейчас получают из базы данных регулятора.\n❗️Закон вступит в силу через год после официального опубликования. За это время все стороны информационного обмена усовершенствуют свои автоматизированные системы и бизнес-процессы.\nБанк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. Она содержит большое количество параметров — уникальных идентификаторов, в том числе информацию о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Сведения из базы направляются во все банки.

👛 С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений\nСо следующего года у людей появится новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она позволит в простой и удобной форме копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем, или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций. Госдума приняла законопроект о ПДС во втором чтении.\nЧтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности.\nПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тысяч рублей в год в течение трех лет после вступления человека в программу, а также специальный налоговый вычет — до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей.\nИспользовать накопленные средства можно на дополнительные периодические выплаты по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).\nВнесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 миллионов рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам.\nСформированные в программе сбережения наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата).

🗣 Стартует Финансовый конгресс Банка России. В 10:00 на наших страницах в Youtube и «ВКонтакте» начнем трансляцию пленарного заседания «Cтруктурная перестройка экономики и финансовых рынков». \nУчаствуют Владимир Верхошинский (Альфа-Банк), Мартын Галстян (Центральный Банк Армении), Герман Греф (Сбербанк), Андрей Костин (ВТБ), Эльвира Набиуллина (Банк России) и Сергей Швецов (Московская Биржа). \nПрограмму можно посмотреть на сайте Конгресса, там также доступна трансляция. Подключайтесь!

⚡️ Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц станут бесплатными\nЭто будет касаться онлайн-переводов человека между его счетами в разных банках. Такой законопроект приняла Государственная Дума во втором чтении.\nМожно будет без комиссии переводить деньги в пределах 30 млн рублей в месяц:\n◾️ по номеру счета через мобильные приложения\n◾️ в личном кабинете на сайте банка на свой счет в другом банке\n◾️ по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).\nВ то же время новые правила не будут распространяться на переводы, которые человек совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция, а также на переводы по номеру карты, поскольку в этом случае не всегда возможно определить получателя средств.\n❕Кроме того, банки теперь будут обязаны бесплатно информировать клиента о том, что его вклад заканчивается, не позднее чем за 5 дней до истечения срока. Это поможет человеку более грамотно распоряжаться своими средствами. Например, вовремя переоформить вклад, чтобы деньги не «зависали» на условиях до востребования, если он забыл об окончании вклада.\nПоложения закона о бесплатных онлайн-переводах вступят в силу через 9 месяцев после его официального опубликования, а информировать клиентов о скором окончании срока вклада банки будут обязаны через 6 месяцев.

🟡 На рынке появился российский индекс аффинированного золота\nИндекс рассчитывает Московская Биржа в рублях на основании сделок, заключенных на биржевых торгах. Методика расчета одобрена межведомственной рабочей группой.\nСейчас индекс уже используется для определения цены исполнения расчетного фьючерсного контракта на золото. Также он может выступить ориентиром внутренней биржевой стоимости золота для банков и других участников финансового рынка, включая розничных инвесторов, а также для золотодобывающих компаний и промышленных потребителей.\nИндекс аффинированного золота войдет в национальную систему ценовых индикаторов.

📨 Финансовые организации будут обязаны отвечать на жалобы клиентов\nЗакон, принятый Государственной Думой, вводит единый порядок рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг. Это будет стимулировать участников рынка не допускать недобросовестных практик и нарушений прав клиентов.\n🔸 Банк и любая другая финансовая организация будут обязаны ответить по существу на жалобу в течение 15 рабочих дней. Этот срок может быть продлен на 10 рабочих дней, если потребуется дополнительная информация для принятия решения. \n🔸 Обращение можно будет подать как в офисе, так и по обычной и электронной почте. Возможны и дополнительные способы приема обращений, информация о них должна размещаться на сайте и в офисах компании.\n🔸 Совершенствуется порядок работы Банка России с поступающими к нему обращениями граждан. Регулятор будет направлять обращение в ту финансовую организацию, в компетенцию которой входит решение проблемы заявителя, для принятия необходимых мер. На это закон отводит участнику рынка те же сроки — 15 рабочих дней с возможностью продления еще на 10 рабочих дней. Это сократит общие сроки рассмотрения обращений, которые сейчас по сложным жалобам могут достигать 60 календарных дней, и поможет повысить эффективность разрешения конфликтных ситуаций.\n🔸 Если финансовая организация не ответит вовремя, мы сможем применить к ней меры надзорного реагирования и рассмотрим обращение самостоятельно. Кроме того, если заявитель останется недоволен тем, как финансовая организация отреагировала на его проблему, он может направить в Банк России повторное обращение для проведения разбирательства.\nПредусматривается, что закон вступит в силу 1 июля 2024 года.

📊 Расширяем публикацию статистики и начинаем размещать информацию об облигациях сектора устойчивого развития. Материал содержит данные об объеме эмиссии, структуре эмитентов и характеристиках таких ценных бумаг.\nВ частности, на 1 июня в обращении находились облигации сектора устойчивого развития на 295,5 млрд рублей, включая «зеленые» — на 203,7 млрд рублей, социальные — на 23,8 млрд рублей, облигации сегмента национальных и адаптационных проектов — на 65 млрд рублей, облигации устойчивого развития — на 3 млрд рублей.\nПубликация данных сопровождается комментарием, в котором представлены структура владения ценными бумагами, их срок обращения и тип процентных ставок.\nМатериал будет выходить ежемесячно по графику.

🗃 Возобновляем публикацию отчетности банков\nВозвращаемся к раскрытию форм отчетности кредитных организаций, которая была приостановлена в 2022 году в связи с санкционными рисками. Это увеличит прозрачность банковского сектора в целом и отдельных кредитных организаций для клиентов, партнеров, экспертов и инвесторов.\nНа нашем сайте опубликованы:\n▪️данные оборотной ведомости (101-я форма)\n▪️расчет капитала (123-я форма)\n▪️обязательные нормативы (135-я форма) банков за май 2023 года.\nВ июле планируем возобновить публикацию:\n▪️квартальных отчетов о финансовых результатах (102-я форма)\n▪️ежеквартальных форм отчетности банковских групп: консолидированный баланс, консолидированный отчет о финансовых результатах, расчет капитала и нормативы банковских групп (802-я, 803-я и 805-я формы).\nЧтобы защитить банки и их контрагентов от возможного дополнительного санкционного давления, отчетность будет публиковаться за исключением чувствительных сведений, в ряде форм раскрываются только отдельные показатели.

⚛️ Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «80-летие национального исследовательского центра "Курчатовский институт" и 120-летие со дня рождения академиков И.В. Курчатова и А.П. Александрова»

⛔️ В списке «подозрительных организаций», который ведет Банк России — уже 10 тысяч компаний\nСписок организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России ведет уже два года. В него включаются компании с признаками финансовых пирамид, нелегальных кредиторов, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (в том числе форекс-дилеров) и других. \nСейчас в список добавлены 10 063 организации, более 90% из которых уже удалены с рынка, а остальные находятся в процессе удаления.\nСобрали несколько интересных фактов о списке и компаниях, которые в него входят.\n 📌 Самые «любимые» нелегалами домены верхнего уровня — .site, .pw, .club, .io, .fun, .cc\n 📌 В названиях проектов слово «крипто» (crypto) используется 228 раз\n 📌 Второе место среди названий — «форекс» (forex) — 127 упоминаний\n 📌 Часто упоминаются такие лжерегуляторы, как Центр Регулирования Финансовых Операций (ЦРФО), Центральный Орган Регулирования Финансов (ЦОРФ), Центр регулирования отношений на финансовых рынках (ЦРОФР)\n 📌 Cамое популярное имя в списке — Юля, от имени Юли «ведется» 7 экономических игр («Ракушки от Юли», «Морячка от Юли», «Велосипед от Юли», «Гонки от Юли», «Котики от Юли», «Яблоки от Юли», «Художник от Юли»)\n 📌 Нелегалы очень любят такси и драконов — в списке 35 экономических игр про них 🐉\nТеперь вы знаете, к чему стоит присмотреться при выборе услуг финансовых компаний. Но главное, что стоит помнить — для предоставления большинства финансовых услуг на территории РФ организация должна иметь лицензию Банка России или быть включенной в реестр регулятора. Поэтому не забудьте проверить это заранее.

🎓 Банк России, Минпросвещения России и Минфин России подписали соглашение о сотрудничестве в сфере финансовой грамотности и образования\nДокумент определяет стратегические приоритеты совместной работы по повышению уровня финансовых знаний учащихся школ и средних профессиональных учебных заведений, формированию у них рациональных установок в области личных и общественных финансов, инвестиций и цифровых финансовых услуг. Это позволит во взрослой жизни принимать взвешенные финансовые решения и противостоять мошенникам.\nБольшое внимание будет уделяться экспертизе обучающих материалов, актуализации образовательных стандартов и программ, постоянному повышению квалификации педагогов. \nОдним из новых направлений станет разработка программ подготовки кадров для финансовой отрасли на базе среднего профессионального образования. Стороны также намерены совместно развивать комплексные проекты для детей-сирот, поддерживать наставничество и волонтерское движение в сфере финансовой грамотности.\nСоглашение учитывает основные положения, которые войдут в совместную Стратегию повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры населения до 2030 года.\nСотрудничество Банка России и Правительства России по системному внедрению финансовой грамотности в образовательные программы всех уровней длится уже около 10 лет. Сегодня различные аспекты финансовой грамотности изучают 20 млн школьников и студентов.

↘️ #ИнфляционныеОжидания населения и ценовые ожидания предприятий снизились\nВ июне 2023 года инфляционные ожидания населения снизились до минимума с марта 2021 года.\nПо данным опроса, люди ожидают, что за следующий год цены вырастут на 10,2%. Ценовые ожидания предприятий на ближайшие три месяца также уменьшились.\nБольше подробностей — в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

✅ Тесты перед сделками со сложными инструментами успешно прошли 2,4 млн инвесторов\n НАУФОР и НФА провели для Банка России мониторинг тестирования неквалифицированных инвесторов. Он основан на опросе крупнейших брокеров. Главное:\n🔹 За полтора года в тестировании приняли участие 7,5 млн человек. Большинство (6,13 млн) проходили тесты вскоре после введения этой процедуры, затем число желающих сокращалось (1,36 млн человек с октября 2022 года по март 2023 года).\n🔹 В первый год тесты успешно прошли 31,3% участников, или 1,92 млн человек, в последующие полгода — 37,4%, или 0,51 млн человек. Доля инвесторов, верно ответивших на вопросы с первого раза, держится на достаточно высоком уровне — 55%, а сдающих с трех или более попыток — понизилась с 30% в первый год тестирования до 25% в последующие полгода. Это может говорить о повышении уровня осознанности инвесторов и ухода от сдачи тестов путем «перебора» вариантов ответов. \n🔹 В период с октября 2022 года по март 2023 года среди самых востребованных инструментов, по которым инвесторы проходили тестирование, оставались российские акции, не входящие в котировальные списки, и сделки с плечом. К ним добавились российские облигации без необходимого рейтинга. Рос интерес инвесторов к облигациям со структурным доходом. Сократилось число тестов по иностранным акциям, продажа которых была ограничена.\n🔹 Инструменты, по которым сдается наибольшее количество тестов, остаются и самыми трудными для понимания инвесторов — по ним большего всего неверных ответов. Значительная часть не сумевших сдать тесты и отказавшихся от дальнейших попыток передумали совершать сделки со сложными инструментами.

0

🏭 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие основания г. Екатеринбурга» серии «Города»\n История Екатеринбурга началась в 1723 году с запуска цехов крупнейшего в Европе железоделательного Екатерининского завода. Место для строительства на тот момент завода-крепости на реке Исеть выбрал известный российский историк и государственный деятель Василий Татищев. Сегодня Екатеринбург — крупный центр промышленности и машиностроения России.\nКстати, заметили ящерицу на монете? Это один из символов города: по легендам уральских горняков, в этих краях жила Хозяйка Медной горы. В фольклоре ее представляли девушкой в платье из «шелкового малахита» или ящерицей с короной 🦎

🛒 Официальная инфляция «усредняет» личную инфляцию многих домохозяйств. При этом даже если ваша личная инфляция не совпадает в точности с данными Росстата, взаимосвязь между ними все равно есть. Когда официальная инфляция снижается, то и в вашей личной корзине рост цен замедляется, и наоборот. Другими словами, официальные данные по инфляции в любом случае помогают сориентироваться в динамике цен и выстроить адекватную стратегию поведения. \nПредлагаем вам попробовать оценить вместе с нами динамику цен в июне — выбирайте один верный, по-вашему мнению, ответ. Банк России использует большое количество данных и экономические модели для того, чтобы проанализировать происходящее в экономике. Наш комментарий вы сможете увидеть, нажав после ответа на лампочку в верхнем правом углу рядом с вопросом. \nПодробнее о каждом регионе читайте в материалах.

0

UPD: К сожалению, все места разобрали. Но вы можете следить за расписанием здесь — а также прогуляться по виртуальным выставкам.\n🌥 Погода в Москве отличная, впереди еще две трети лета — как насчет прогулки? Для такого случая Музей Банка России подготовил кое-что новое — нашу первую пешую экскурсию 🎒\nНаши экскурсоводы проведут всех желающих по особому банковскому маршруту — от Петровки до Кузнецкого моста. Покажем здания, связанные с финансами, и расскажем, где хранили деньги до открытия банков, куда исчезла река Неглинка и как попасть во «французский район». \nГотовьте удобную обувь и регистрируйтесь на июль! Количество мест ограничено.\nА еще больше интересных событий ищите в канале Музея.

🤝 Профучастники смогут размещать собственные средства в облигации, направленные на финансирование проектов технологического суверенитета или структурной адаптации экономики.\nТакие инструменты могут составлять не более 5% от общего размера их капитала. Изменения в порядок расчета этого показателя опубликованы для общественного обсуждения.\n📌 Если брокер одновременно является маркетмейкером и андеррайтером таких облигаций, то есть способствует их продвижению на рынке, то лимит может быть увеличен до 10%.\n📌 Также будут учитываться драгоценные металлы клиентов, находящиеся на счетах профучастников. \n📌 Максимальная доля недвижимости при расчете собственных средств снижается с 50 до 25%. \n📌 Одновременно вводятся ограничения на включение в капитал заблокированных ценных бумаг, распоряжение которыми ограничено из-за действий недружественных государств.

💬 «В идеале необходимо иметь несколько инструментов, которые позволят расплачиваться безналичным образом нашим гражданам за рубежом и иностранным гостям здесь, в России.\nСегодня помимо работы, которую проводим мы и НСПК, рынок самостоятельно находит такие решения. Это касается Турции. Там такая возможность уже есть». \nДиректор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в интервью «Известиям» — о трансграничных платежах, импортозамещении чипов и оборудования для приема карт, способах оплаты в одно касание и о том, когда ждать принятия законопроекта о цифровом рубле.

❓ Опрос о недобросовестных практиках в онлайн-кредитовании\nОформляли кредит или заем онлайн в этом или прошлом году? Пройдите, пожалуйста, короткий опрос — это поможет нам оценить масштаб недобросовестных практик и нарушений прав заемщиков, связанных со спецификой использования мобильного приложения или интернет-банка.\nУдобство и простота онлайн-каналов могут оборачиваться против заемщика — например, если кредитор делает акцент только на минимально возможной ставке, использует разные уловки для навязывания платных услуг или усложняет путь к важным условиям.\nРезультаты опроса мы учтем как в надзорной деятельности, так и при разработке регулирования в сфере защиты прав потребителей.

Выпускаем в обращение памятные монеты:\n🟡 «Работник строительной сферы» серии «Человек труда» \n⚪️ «Рыбинск, Ярославская область» серии «Древние города России».

🪙 Хорошая новость для нумизматов и не только. Мы открыли выставку «Путешествие в детство» на станции метро «Выставочная» вместе с Банком России.\nВы можете увидеть изображения памятных монет, посвященных сказкам, детской литературе, кинематографу и мультфильмам. Фото позволят разглядеть мельчайшие детали. \nВ экспозиции представлена история создания и интересные факты о монетах, а также информация о тираже, металле и художниках-медальерах. Например, посетители познакомятся:\n🔹 с монетой, на которой впервые появились сказочные персонажи\n🔹 с монетой, выпущенной в честь 150-летия Московского зоопарка\n🔹 с монетами, созданными в честь детских художников и писателей\n🔹 с монетами, посвященными героям мультфильмов «Винни Пух», «Ну, погоди!», «Маша и Медведь», «Бременские музыканты» и многими другими.\nВыставка работает до 31 июля. Вход свободный.

0

🔘 Государственная Дума во втором чтении приняла законопроект о тестировании перед покупкой ИСЖ и НСЖ\nТестирование поможет человеку оценить, насколько условия страхования жизни с инвестиционной составляющей понятны ему и соответствуют его ожиданиям. Оно также будет способствовать сокращению мисселинга, когда инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ) продается, по сути, под видом других финансовых продуктов, например вкладов. \nСтраховщик сможет не проводить тестирование в трех случаях:\n1️⃣ Покупатель имеет статус квалифицированного инвестора, который означает, что он должен понимать риски и особенности сложных финансовых инструментов.\n 2️⃣ Покупатель уплачивает крупную страховую премию (от 1,4 млн рублей, что выше лимита страхования вкладов) и в такой ситуации максимально заинтересован сам разобраться в условиях договора.\n3️⃣ Условия договора гарантируют, что покупатель получит не менее 95% внесенных средств в любой момент при досрочном расторжении договора и у него не возникнет потерь, если он пропустит внесение не более трех очередных взносов в течение полугода, но довнесет их за такой же срок. Для этой ситуации предусмотрены дополнительные механизмы защиты интересов клиента — страховщик должен после заключения договора ИСЖ или НСЖ напомнить, что это не вклад и что можно вернуть деньги в период охлаждения. А если клиент пропустит очередной взнос — напомнить о последствиях пропуска.\nПроцедура проведения тестирования и перечень вопросов будут закреплены в Базовом стандарте защиты прав и интересов клиентов страховых компаний.\nЗакон вступит в силу 1 октября 2024 года. Похожий механизм самоконтроля применяется с октября 2021 года на рынке ценных бумаг при сделках со сложными инструментами.

#ОбзорРисков финансовых рынков:\n📌 Фондовый рынок в июне демонстрировал преимущественно положительную динамику, индекс Мосбиржи по итогам месяца вырос на 2,9%. При этом интерес к рынку проявляли все категории розничных инвесторов, независимо от размера их портфеля.\n📌 Индексы акций росли благодаря хорошим финансовым результатам отдельных компаний и новостям о дивидендных выплатах. Наибольший рост среди отраслевых индексов наблюдался в акциях транспортных и ИТ-компаний (на 14,3 и 8,3% соответственно), а также ретейла (на 10,1%).\nПодробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

💬 «Мысль об инструменте, который сочетал бы в себе такую независимость, как в наличных, и удобство, как в безналичных, привела нас к идее создать третью форму национальной валюты. Цифровой рубль не будет зависеть от условий банков, он позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли ровно в пределах остатка средств в цифровом кошельке. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией». \nО том, какой опыт использовался при создании цифрового рубля, можно ли ожидать специальных программ лояльности и когда можно будет самостоятельно потестировать цифровой рубль, в интервью Forbes рассказала первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

📒 Зачем регуляторы публикуют прогнозы ключевой ставки и как запрет на короткие продажи влияет на фондовый рынок\nНовый номер журнала «Деньги и кредит»\n🔸 Важная часть денежно-кредитной политики — управление ожиданиями участников финансового рынка. Какой эффект оказывают публикуемые регулятором прогнозы ключевой ставки?\nМансур Абдурахманов (Банк России и РАНХиГС) в своей работе подтверждает, что прогнозы ключевой ставки Банка России значимо влияют на ожидания рынка, по крайней мере в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Чтобы оценить эффект, он использует в качестве индикатора ожиданий доходность государственных облигаций.\n🔸 Как стабилизация инфляции зависит от реакции цен на изменение курса валют? Или, иными словами, какой эффект переноса валютного курса в цены?\nАлександр Елисеев и его коллеги из Волго-Вятского главного управления Банка России в своей работе пытаются ответить на этот вопрос с помощью модели, позволяющей учесть динамику экономических показателей по регионам. \n🔸 Какой эффект оказывает прямой запрет на короткие продажи для предотвращения обвалов на фондовом рынке?\nАлексей Киприянов (НИУ «Высшая школа экономики») в своей работе анализирует опыт введения запретов на короткие продажи в европейских странах в начале пандемии COVID-19. Оказывается, такие запреты позитивно влияют на доходность акций и негативно — на объем и ликвидность рынка.\nЭти и другие статьи второго номера журнала «Деньги и кредит» в 2023 году можно прочитать на сайте журнала.

#ОтраслевыеФинпотоки\n〰️ Динамика финансовых потоков показывает, что в июне продолжился рост экономической активности. \nОбъем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в июне был на 9,5% выше среднего уровня I квартала. Рост поступлений наблюдался во всех укрупненных группах отраслей, кроме отраслей, ориентированных на инвестиционный спрос. Наиболее позитивная динамика была в группах отраслей, ориентированных на государственное потребление и на внешний спрос.\nПодробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

⚙️ Банк России оценил эффективность регуляторных послаблений, принятых в ходе кризисов 2014-2015, 2020 и 2022 годов, с точки зрения сохранения финансовой устойчивости банков и поддержки кредитования. Подробности читайте в проекте доклада.

0

❓Представьте, что вы получили на электронную почту персональное письмо с обращением по фамилии, имени и отчеству от важной организации или банка. \nВ письме — приглашение на встречу, на которую вы не записывались. Вы проверили электронный адрес отправителя — он совпадает с официальным доменом организации, да и адрес организации настоящий. Ваши действия?

⁉️ Что нужно знать о цифровом рубле \nЦифровой рубль — это крипта? Можно ли будет перевести его в наличные? Когда можно будет его потестировать? И что делать, если я не хочу пользоваться цифровыми рублями, обязательно ли это?\n👉 Напоминаем, что здесь мы собрали самые популярные вопросы и ответы на них. А также развенчиваем самые распространенные мифы о цифровом рубле.

⭐️ Опубликован второй ренкинг страховщиков по уровню жалоб на ОСАГО\nМесто каждой компании в ренкинге Банка России определяется относительным количеством жалоб из расчета на 10 тысяч клиентов страховщика. Компании расположены по мере снижения этого показателя.\nУчитываются только те жалобы, которые были признаны обоснованными — по ним подтвердились факты нарушения прав потребителя.\nВторой ренкинг основан на статистике обращений по вопросам ОСАГО за 2022 год. Первый был опубликован в конце 2021 года, затем его формирование приостановилось. Следующий ренкинг выйдет по итогам 2023 года.\nРенкинг поможет автовладельцам в выборе страховщика, а для страховых компаний он станет еще одним ориентиром при совершенствовании работы с клиентами.

#ДКП\n🔄 В мае-июне индикаторы денежно-кредитных условий изменялись разнонаправленно\n📌 О движении денежно-кредитных условий в сторону смягчения свидетельствовали высокие темпы роста кредитования как в корпоративном, так и в розничном сегментах рынка.\n📌 В то же время существенный рост ставок денежного и облигационного рынков компенсировал смягчение денежно-кредитных условий. Это было связано с ужесточением сигнала Банка России и изменением ожиданий рынка в отношении траектории ключевой ставки. \n📌 В мае рост рублевых средств населения в банках в значительной степени был обеспечен притоком на текущие счета. Темпы роста денежных агрегатов ускорились, находясь вблизи локальных максимумов с 2014 года.\nПодробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

📑 Начинающим инвесторам ограничат размер кредитного плеча\nБанк России вводит новую категорию клиентов — физических лиц, к которой брокер будет относить инвесторов c опытом торговли с плечом (совершение необеспеченных сделок) менее года. \nЭто предусмотрено проектом указания Банка России, разработанным взамен ныне действующего регулирования маржинальных сделок.\nРазмер плеча для этих клиентов будет снижен. А брокеры должны будут заранее уведомлять их о совершении таких сделок. Кроме того, действующие требования к заключению необеспеченных сделок будут распространяться и на опционы.

#ОЧемГоворятТренды\n📔 Повышенный рост спроса приводит к более устойчивому росту цен\n📍Оперативные и опросные показатели говорят о сохраняющемся повышенном росте российской экономики в конце II квартала. Он связан с расширением потребительской и инвестиционной активности. Это происходит на фоне увеличения кредитования и постепенного отхода потребителей от сберегательной модели поведения, а также сохраняющейся поддержки со стороны государственного спроса.\n📍Рост потребительских цен приобретает все большую устойчивость, закрепляясь выше уровня 4% в пересчете на год с поправкой на сезонность. В условиях опережающего расширения спроса производители активнее перекладывают возросшие издержки в цены. \n📍Дополнительным проинфляционным фактором может стать возможное увеличение инфляционных ожиданий вследствие произошедшего ослабления рубля.\nПодробнее — в бюллетене «О чем говорят тренды» ➡️

🎙25 июля в 12:00 пройдет пресс-конференция о развитии банковского сектора в первом полугодии 2023 года. На ней выступит директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.\nТрансляцию можно будет посмотреть на нашем сайте.

🏕️ Как устроить захватывающие летние выходные? Рассказываем! \nВместе с сервисом для планирований путешествий OneTwoTrip подготовили маршрут для дорожного путешествия. \nЗа пару дней можно посетить сразу несколько городов Золотого Кольца России: они расположены недалеко друг от друга. Все города гордятся богатой историей и уникальной архитектурой – главные городские достопримечательности изображены на памятных монетах. \n🚗 Выбирайте направление и отправляйтесь в путь!

#МониторингПредприятий\n🏭 Оценки бизнес-климата стали более сдержанными\n📌 В июле индикатор бизнес-климата уменьшился до 6,2 пункта, оставаясь вблизи максимальных значений за последние 10 лет. Текущие оценки компаний относительно производства и спроса снизились в большинстве отраслей. Позитивные ожидания предприятий на ближайшую перспективу были более сдержанными по сравнению с июнем.\n📌 Инвестиционная активность компаний достигла максимума с 2009 года. Предприятия ожидают дальнейшего роста инвестиций более умеренными темпами.\n📌 Ценовые ожидания бизнеса увеличились после их снижения в предыдущие два месяца, однако не превысили средних значений 2021–2022 годов.\nПодробнее — в выпуске «Мониторинга предприятий» ➡️

💬 «По факту мы не должны вмешиваться в страховой продукт. Мы реагируем только тогда, когда наблюдаем вопиющие случаи с крайне низкими выплатами: когда объемы получаемых премий огромные, а выплаты составляют 1%. Чаще всего это касается продуктов, которые связаны со страхованием жизни или имущества при выдаче кредитов. Сейчас определенные правила продажи страховок действуют для ипотеки и потребительских кредитов, аналогичный подход мы хотим применить к страхованию банковских карт. Мы выявили нехорошую практику, когда полис покрывает меньше, чем банк должен по закону и так компенсировать. Чтобы не допустить таких ситуаций, мы подготовили проект нормативного акта и обсудили его с рынком».\nЗа последнее десятилетие, несмотря на все экономические потрясения, страховой рынок России вырос вдвое — с 905 млрд рублей в 2013 году до 1,8 трлн в 2022 году. Заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния рассказал «Ведомостям» о задачах ЦБ в страховании и защите потребителей, регулировании и развитии ОСАГО, а также о том, каковы перспективы инвестиционных страховок.

🍒 Годовая #инфляция в июне продолжила расти, месячный прирост цен ускорился\nВ июне годовая инфляция повысилась до 3,25%. Месячные темпы роста цен с поправкой на сезонность ускорились в основном из-за разовых факторов.\n📍 Из-за ослабления рубля и стабильно высокого спроса, превышающего возможности предложения, подорожали легковые автомобили, зарубежный и внутренний туризм. \n📍 Вспышки птичьего гриппа и рост стоимости кормов ускорили рост цен на мясопродукты. \n📍 В то же время новый урожай отечественных овощей начал замещать дорогой импорт, что привело к снижению цен на них. \n📍 Без учета таких временных факторов ценовое давление плавно нарастало, оставаясь умеренным.\nГодовая инфляция продолжит увеличиваться по мере выхода из её расчета низких значений месячных приростов лета-осени 2022 года. Согласно апрельскому базовому сценарию с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 4,5–6,5% в 2023 году и будет находиться вблизи 4% в 2024 году и в дальнейшем.\nПодробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

🌳 Банк России разработал рекомендации для повышения качества методологии и развития практики присвоения ESG-рейтингов

💬 «Рискованные практики приводят к завышению цен на первичном рынке, мы видели цены, растущие по среднему размеру кредита. Например, в начале 2022 года средний размер кредита на первичном рынке составлял 4,2 млн рублей. В разгар совместных практик банков и застройщиков размер кредита превысил 6 млн рублей. И сейчас мы видим, что в начале года, в последние месяцы средний размер кредита снова вернулся к нормальным показателям — 4,8 млн рублей. Таким образом, мы видим, что идет отход рынка от практики завышения цены».\nО том, как меры Банка России влияют на динамику кредитования и цены на жилье, будут ли вводиться законодательные запреты рискованных ипотечных схем и как разрабатывают стандарты ипотечного кредитования, в интервью каналу «Россия 24» рассказала директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

✅ Опрос для эмитентов о качестве электронной регистрации выпусков ценных бумаг\nУчастники опроса смогут поделиться:\n◾️ насколько удобна и понятна процедура электронной регистрации эмиссионных документов\n◾️ какие сложности возникают при онлайн-взаимодействии с регулятором\n◾️ пожеланиями по улучшению сервиса.\nРезультаты опроса позволят выявить проблемы, которые препятствуют развитию онлайн-услуги, продумать пути их решения, а также определить перспективы электронной регистрации в будущем: станет ли она обязательной, и если да, то для каких групп эмитентов.\nОпрос можно пройти до 1 августа.

↗️ Банк России повышает требования к качеству капитала кредитных организаций

🛒 В июле #ИнфляционныеОжидания населения на год вперед увеличились до 11,1%\n🔵Долгосрочные инфляционные ожидания граждан (на три и пять лет вперед) уменьшились. \n🔵Индекс потребительских настроений несколько снизился, но оставался вблизи максимума за пять лет. \n🔵Ценовые ожидания предприятий на ближайшие три месяца увеличились — до максимума с начала года.\nБолее подробно читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

🔢 Разработаны правила платформы цифрового рубля\nПроект Положения Банка России — это ключевой нормативный акт для запуска цифрового рубля. В нем содержатся основные правила, по которым Банк России как оператор платформы будет взаимодействовать с ее участниками и пользователями, а также требования к ним.\nВ документе перечислены виды цифровых кошельков (счетов цифрового рубля), приведены порядок их открытия и закрытия, перечень операций с цифровыми рублями.\nКроме этого, в проекте положения описывается механизм урегулирования споров, рассмотрения запросов и претензий пользователей, а также порядок контроля за соблюдением участниками правил платформы.\nПлатформа будет работать круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни. Операции на ней будут проводиться онлайн.