Пинап Пин Ап

💰 50 фриспинов от казино Пинап\n\nПромокод для подписчиков канала!\n\nПосле регистрации введи промокод PINUPTG008 и получи – 50 FS в слотах Book of Queen:\n\nPINUPTG008\n\nРегистрируйся ➡️ https://webpuppweb.com/jj94sl6r/

💰 250 фриспинов от казино Пинап и 25000 рублей приветственного бонуса каждому\n\nПромокод для подписчиков канала!\n\nПосле регистрации введи промокод PINUPTG008 и получи – дополнительные 50 FS в слотах Book of Queen:\n\nPINUPTG008\n\nРегистрируйся ➡️ https://webpuppweb.com/jj94sl6r/

А у тебя тоже основная дебетовая карточка от Сбербанка?\nКогда в любой компании заходит разговор о дебетовых банковских картах, у 9 из 10 человек под эти цели используется карточка Сбербанк. И это очень грустно.\nГлавным (и пожалуй единственным) плюсом Сберовской дебетки явлется ее широкое распространение, она есть почти у каждого жителя РФ. В остальном - сплошные минусы, начиная от платного обслуживания, отсутствия кэшбека или процента на остаток и заканчивая процентом на внтурибанковский (!) перевод на карту Сбербанк другого региона.\nРасскажу как у меня.\nЯ как основную дебетку использую знаменитую карту Халва от Совкомбанка. Изначально они эту карту позиционировали как карту рассрочки (тоже с вполне неплохими условиями), но потом добавили ооочень классную кешбек-программу. Благодаря этому, Халва стала картой, которая должна быть у каждого финансово грамотного жителя РФ.\nКогда вы платите картой Халва за счет собственных средств через бесконтактную оплату (Apple Pay/Google Pay) вы получает 6% кэшбека за покупки в магазинах-партнерах и 3% кэшбека на все оставшиеся покупки!\nПартнеров у Халвы очень много и каждый найдет для себя магазин, в котором сможет получить 6% кэшбека обратно на счет. Например, в Перекрестке, Пятерочке, Лукойле, Оби, М.Видео, Ламоде, Озоне, Эльдорадо, Шоколаднице, Бургер Кинг и других!\nМаксимальный кешбек 5000 рублей в месяц.\nЕще плюсы, которые делают Халву обязательной картой для получения: \n- Бесплатное обсуживание;\n- Беспроцентное снятие наличных в любом банкомате (до 100.000 рублей в месяц);\n- Беспроцентное пополнение с карт других банков;\n- 7,5% на остаток на счете!\nСовсем недавно кэшбек по покупкам у партнеров был вообще фантастическим - 12%, но даже с понижением до 6% это все равно остается максимально выгодным предложением. Уверен, что в скором времени Совкомбанк понизит процент кэшбека еще ниже, поэтому успевайте оформить карту с текущими условиями и экономит на своих покупках!\nЗаказать карту Халва здесь - официальный сайт Халва

Почему отдыхать выгодно в июле, а болеть - в январе?\nГрафик отпусков утверждается за 2 недели до Нового года и все работники должны быть ознакомлены с ним.\nПо согласованию с руководством, Вы можете перенести отпуск на более удобный для Вас месяц. Для тех, кто не хочет терять в деньгах - это июль и октябрь - самые длинные для работы и выгодные по деньгам для отпуска - месяцы в 2019 году.\nРасчет прост: если в месяце мало рабочих дней, то оплата отпускных будет меньше оплаты рабочих дней. Если в месяце много рабочих дней \nвы и отдохнёте и останется несколько дней для работы, за которую получите зарплату. Поэтому тем, кто не хочет терять в деньгах, лучше брать отпуск в те месяцы, где наиболее большое количество рабочих дней.\nЕсть традиционно короткие месяцы для работы - это январь и май. Обычно в январе, в среднем от 15 до 18 рабочих дней, в мае - от 17 до 19 рабочих дней. Связано это с многочисленными праздниками.\nЕсли Вы откладывали визит к врачу, к примеру, из-за работы, можете посетить его в конце декабря или в конце апреля. В случае необходимости и по показаниям, он откроет Вам больничный лист, который может продолжится до конца новогодних или майских праздников - в эти дни Вы можете и здоровье поправить и получить оплачиваемый больничный на длинные выходные, так как больничный оплачивается в календарных днях.\nПосле окончания праздников, выходите на работу - на 15-18 рабочих дней - получаете зарплату за эти дни и больничный. Если же взять отпуск в эти месяцы до праздничных дней, Вы отдохнёте, кроме положенных дней отпуска, еще и праздничные, но уже неоплачиваемые.

💰 50 фриспинов от казино Пинап\n\nПромокод для подписчиков канала!\n\nПосле регистрации введи промокод PINUPTG008 и получи – 50 FS в слотах Book of Queen:\n\nPINUPTG008\n\nРегистрируйся ➡️ https://webpuppweb.com/jj94sl6r/

Сколько надо денег, чтобы перестать работать?\nДвижение молодых пенсионеров, зародившееся в США, распространяется по всему миру. Все больше людей старается как можно быстрее скопить сумму, достаточную для того, чтобы «послать все к черту». Желание уйти на пенсию в 30—40 лет аргументируют тем, что не хотят отдавать лучшие годы, работая на «корпоративную машину».\nДля того чтобы воплотить такой план в жизнь, необходимо сберегать как можно больше и инвестировать деньги так, чтобы они приносили доход. Чаще всего инвестируют в фондовый рынок и покупку недвижимости. На интернет-ресурсах, посвященных теме Early Retirement, советуют вне зависимости от уровня заработка сберегать примерно половину своего дохода. Размер «кошелька», достаточный для того, чтобы отправиться на заслуженный отдых, должен быть не менее размера вашего годового дохода, умноженного на 25.\nРоссийские молодые рантье, обсуждая, сколько надо денег, чтобы перестать работать, называют минимальную сумму в 30 млн рублей. А сберегать советуют в консервативных инструментах: недвижимость (там, где ее можно контролировать), золото, депозиты в надежных банках, облигации.\nУспешно вышедший на пенсию в 30 лет с небольшим житель Санкт-Петербурга рассказал, как ему удалось этого достичь. Первые накопления он сделал, подрабатывая в студенческие годы. Затем открыл свой небольшой бизнес. Пользуясь льготами как малый предприниматель, приобретал по льготным ценам муниципальную недвижимость. Сейчас 30% от имеющегося дохода ему хватает на комфортную жизнь. Молодая женщина из Москвы, которой сейчас 30 лет, смогла приобрести две квартиры в ипотеку, досрочно погасив ее. Она считает, что в течение нескольких лет отложит еще «круглую» сумму на депозит и сможет оставить свою работу.\nГлавный совет тем, кто хочет уйти на пенсию как можно раньше: ограничить потребление, отдавая предпочтение инвестициям и созданию капитала.

Что сильнее всего выросло за 10 лет: акции, золото, вклады или валюта\nВ 2009 году было страшно инвестировать: мир отходил от мирового кризиса. Индустрии инвестиций не нужны были деньги обычных россиян, и нормальных инвестиционных продуктов было не так много. Но те, кто все-таки инвестировали, сейчас в разы приумножили свое богатство.\nМы разобрались, что из инструментов сильнее всего выросло за 10 лет. В расчетах учитывали налоги, комиссии и валютную переоценку. Доходность указали в рублях с учетом реинвестирования, расходов на комиссию и налоги.\nФонд американских акций - Доходность: 19,8% годовых\nВ американские акции можно инвестировать через фонд iShares Core S&P 500. Фонд инвестирует в 500 крупнейших компаний, размещенных на американских биржах. При этом берут минимальную комиссию в 0,04% за год.\nФонд российских акций - Доходность: 11,9% годовых\nВ 2009 году инвестирование в России не было так развито, как сейчас. Нельзя было купить индекс Мосбиржи, состоящий из нескольких десятков компаний.\nИнвестиции в золото - Доходность: 11,9% годовых\nСейчас золото можно купить через обезличенный металлический счет. Банки устанавливают цены на золото исходя из цены Центрального банка. А ЦБ берет цену исходя из биржевых данных в долларах и конвертирует в рубли\nДолларовый депозит - Доходность: 9,5% годовых\nПосле кризиса 2009 года ставки несколько лет составляли 2—3% годовых. Сейчас экономика стабилизировалась, а потребность банков в долларах уменьшилась — ставки упали до 0,3—1% годовых. При таких условиях много заработать в долгосрочной перспективе можно лишь на росте курса доллара к рублю\nРублевый депозит продвинутый - Доходность: 7,8% годовых\nТакое срабатывало, если в течение десяти лет россиянин отыскивал лучшие предложения среди крупных банков и инвестировал во вклады с максимально высокой ставкой\nДоллары под подушкой - Доходность: 7,8% годовых\nБлагодаря валютному кризису в 2014—2015 годах доллар принес доходность больше, чем рублевый вклад в крупном банке. Валюта растет во время кризисов, которые случаются раз в несколько лет.\nОднолетние облигации федерального займа - Доходность: 6,6% годовых\nПравительство России выпускает облигации. По сути, это самый надежный финансовый инструмент. Но за надежность нужно платить небольшой доходностью\nРублевый депозит - Доходность: 5,6% годовых\nВариант обычного россиянина, который не рассматривал все варианты на рынке и продлевал вклад в крупном зеленом или синем банке\nПо материалам сайта journal.tinkoff.ru

6 вредных финансовых привычек молодёжи\nСегодня поделюсь своими наблюдениями о том, как финансово безграмотная молодёжь тратит деньги и почему я считаю, что с таким подходом далеко не уедешь. Я сталкиваюсь с такими людьми каждый день: многие жалуются, что им не хватает денег или что они никогда не смогут осуществить свою мечту, требующую больших финансовых вложений.\nВажное замечание: я говорю исключительно об "ошибках", которые часто вижу. Это не говорит о том, что абсолютно все люди, например, в 25 лет так поступают. Многие делают их и в 40, но чаще они встречаются именно у нас, у молодёжи.\n1. Верят только в "Надо больше зарабатывать, а не меньше тратить"\nСтремиться больше зарабатывать - это отлично и очень правильно! Но многие живут только этим мифическим "вот когда я получу новую работу, тогда начну...", а это уже проблема. Учиться грамотно распоряжаться финансами надо с любым уровнем дохода. И если человек транжирит свои 20-30 тысяч нерационально, то он будет транжирить и 90-100. В ожидании мифического будущего можно уже сейчас упустить массу возможностей, когда ошибочно кажется, что денег на это нет. Мы с родителями, как и многие, в 90-е жили очень бедно, но почему-то к моей маме постоянно бегала соседка занимать деньги. При этом её муж зарабатывал хорошо и по меркам нашего города жили они очень зажиточно.\n2. Предпочитают известные бренды, потому что это известные бренды\nЕщё лет 20 назад многие одевались на рынках, и это никого не смущало. Но сейчас, как ни крути, а уровень благосостояния повысился, а потому многие предпочитают совсем другие магазины. Молодёжь нередко выбирает те же Nike или New Balance не потому, что у них высокое качество, а потому что это некий атрибут успешности: крутые кроссовки, которые у всех есть. Функцию городских кроссовок за 9 тысяч рублей успешно выполнит пара и за 2 тысячи, но на ней не будет буковок NB, говорящих о том, что их владелец "на стиле".\nА уж сколько "Айфонов" было куплено просто потому, что это "круто, известно, престижно". Многие люди, владеющие этим телефоном, даже не понимают весь его потенциал, и для их задач сгодился бы любой другой тысяч на 30 дешевле.\n3. Не чинят вещи\nКонечно, если это дорогой телефон или компьютер, то их отнесут в ремонт и починят, но многие вещи выбрасываются, хотя они могли бы ещё послужить. Нередко чем больше у человека денег, тем легче он расстаётся с вещами. Чайник, у которого все лишь отошёл контакт, туфли, на которых стёрся каблук, почти новый вязаный свитер с вытянутыми петлями и многое другое. Это не только экономно, но это ещё и правильно по отношению к природе. Всё чаще я слышу от людей фразу: "Дёшево и не жалко потом выбросить!"\n5. Игнорируют важность мелких трат\nВижу много рекламы формата "Что-то по цене стакана кофе!". То есть рекламщики показывают, что кофе по 100-150 рублей - это маленькая трата. И я также замечаю это по многим людям, которые не считают, что "сотка" или "стольник" - это деньги. Люди охотнее расстаются с мелкими суммами, чем с крупными. Именно по этой причине у входа в магазин часто расположен стенд с надписью "Распродажа", а у касс - много мелочей по невысоким ценам. Но 100 рублей здесь, 200 рублей там - и в конце месяца легко можно не досчитаться нескольких тысяч и даже не понять, куда они ушли.\n6. Не инвестируют в своё будущее\n"Как я могу что-то откладывать, когда получаю только 20 тысяч?" - такой комментарий я часто вижу, когда кто-то даёт совет откладывать 5-10% от дохода. Но я искренне верю в то, что эта простая манипуляция поможет абсолютно всем чувствовать себя спокойнее. Я провел небольшой опрос среди своих друзей младше 30 лет и выявила закономерность: чем больше люди получают, тем меньше они специально откладывают. То есть многим кажется, что с большой зарплатой у тебя всегда есть деньги и в случае чего проблемы с ними не возникнет. Люди, у которых доход меньше, задумываются над финансовой подушкой и спокойно себе копят, каждый месяц откладывая определённую сумму.

Зачем вообще инвестировать?\nВот сейчас рынки падают, нефть падает.. Инвесторы терпят бумажные убытки, а кто не выдерживает — фиксирует реальные. Люди задумываются, зачем все это надо? Пойду куплю что-нибудь, пока не подорожало.\nОтвет на вопрос зачем вам инвестировать и какую сумму вы хотите получить является ключевым. Без четкого ответа вас будет кидать из спекуляций в долгосрок, не будет четкой стратегии, вы будете мешать в кучу инвестиционные инструменты, а иногда будет желание все вынуть и потратить.\nРассмотрим пример отличной цели, подходящей практически каждому! Жить на пассивный доход. То есть получать от инвестиций сумму ежемесячных трат. Не зависеть от работы, увольнений, начальников, пробок, местожительства и т.д. На самом деле к этой цели имеет смысл стремиться практически всем людям, даже тем, кому работа в кайф. \nЧто мы можем сказать про эту цель? \n1️⃣ Ее легко посчитать. Например, при тратах 30 тысяч в месяц и доходности 10% годовых, вам нужно (30.000x12/10%)100%=3,6 миллиона рублей, чтобы перестать работать. \n2️⃣ Она долгосрочная. Все, конечно, зависит от начального капитала, но допустим это не миллион(ы). Это значит, что вы можете покупать долгосрочные инвестиционные идеи, которые реализуются через 3-5-7 лет. И в этом и есть секрет! Вы можете позволить себе рискнуть, деньги длинные. Но они же и принесут максимум прибыли.\n3️⃣ Вам не нужно смотреть в терминал, вам все равно на рыночные колебания. Это вас не касается. За годы до пассивного дохода будет еще много всего на рынке, но вы свое получите.\n4️⃣ У вас четкая стратегия. Вы — инвестор, а не спекулянт. Выбираем несколько недорогих компаний или индексов на фондовом рынке, у которых есть потенциал роста в ближайшие годы и инвестируем в них. Никаких плечей, никаких купил/продал/выскочил/потерял, никаких опционов и фьючерсов.\n5️⃣ И наконец, эта цель стимулирует не увеличивать ваши расходы. Ведь если вы сейчас неплохо зарабатываете, у вас большой соблазн жить получше. Это нормально. Но если есть понимание, что чем меньше вы тратите, тем быстрее станете полностью свободным от работы по найму, это поможет вам оставаться финансово дисциплинированным и излишки, виде премий и подработок относить на брокерский счет, а не в бар 🍾\nДочитали? Поздравляю, теперь у вас есть элементарный финансовый план!

Чаевые уходят в прошлое. Люди перестают их оставлять, потому что не считают работников нуждающимися.\nЛюди не считают нужным оставлять чаевые курьерам и другим сотрудникам сферы услуг, которые работают через мобильные приложения, говорится в отчете об исследование MIT. \nНежелание большинства клиентов оставлять чаевые связано с тем, что сотрудники служб такси и доставки воспринимаются ими не как наемные работники, а как автономные подрядчики, которые выполняют сдельную работу и получают за нее достаточную компенсацию.\nВ частности, такое мнение сложилось из-за информационных кампаний, развернутых Uber и Lyft — руководство этих сервисов всегда настаивало, что их курьеры и водители являются «предпринимателями», предоставляющими свои услуги и получающими за них хорошие деньги.\nНа деле оказывается, что большинство работников гиг-экономики (модель, подразумевающая свободную и краткосрочную форму занятости) не получают достаточного количество средств. Это порождает замкнутый круг — поскольку курьеры и водители даже не надеются на чаевые, то и о предоставлении качественного сервиса они чаще всего не задумываются.\nУченые провели эксперимент и выяснили, что люди более охотно оставляют чаевые, когда узнают, что «курьер получает за свою работу $10 в час», чем когда им говорят, что «курьер согласен выполнить свою работу за $10 в час». Во втором случае клиенты делают вывод, что раз человек согласился доставить им заказ за $10, то эта сумма уже его устраивает, а потому можно обойтись без чаевых.

9 советов, как организовать рабочее пространство и стать эффективнее \n У тех, кто работает из дома, наверняка есть соблазн залечь с ноутбуком в постель и выполнять дела в комфортной обстановке. Проблема в том, что такой уют скорее вгонит в сон, а не прибавит продуктивности. Журналисты из Medium опросили экспертов и дизайнеров о том, как лучше организовать своё рабочее пространство. Офисных работников это тоже касается. \n 1. Функциональность \n Наведите порядок и оставьте на столе только нужные для работы предметы. Например, органайзер с канцелярией (ручки-карандаши, степлер, ножницы), ежедневник и блокнот для записей. И аккуратную стопку документов, если они вам нужны. Остальное уберите в ящик. \n 2. Минимализм \n Хаос на рабочем столе мешает сосредоточиться. Искать нужные бумаги приходится дольше, и это нервирует. Свободное пространство, наоборот, позволяет меньше уставать от принятия решений. Если вы всё-таки любите держать на столе всякую всячину, разделите её и выкладывайте по частям: сегодня стоит одна статуэтка, через неделю другая. \n 3. Бумаги и документы \n Распределите бумаги по задачам или клиентам, в зависимости от того, как вы привыкли работать. Разложите их по папкам или ячейкам и наклейте подписанные стикеры. Вы удивитесь, сколько времени это сэкономит. \n4. Ценности \nПодумайте, что в работе или бизнесе для вас сейчас важнее всего, и выпишите эти слова на стикер или листок бумаги (его потом надо будет прикрепить рядом с монитором компьютера). Это и будут ваши ценности. Смотрите на этот листочек, когда не знаете, что выбрать и по какому пути пойти. Это поможет быстрее принять верное решение. \n 5. Цели \nИх тоже лучше держать на виду. Повесьте над столом свои цели на 30, 60 и 90 дней (или другие, как захотите). Это будет работать как визуализация. Рядом можно прикрепить вдохновляющие цитаты, мотивирующие картинки или фотки людей, которые вас любят и поддерживают. \n 6. Мониторы \n Используйте два монитора одновременно, особенно если вы работаете в нескольких программах одновременно. Или должны быть на связи в мессенджерах или соцсетях. Основная работа на одном мониторе, окошки приложений — на другом. Так вы будете меньше отвлекаться и не тратить время на то, чтобы свернуть-развернуть программы. \n 7. Растения \n Помните, как раньше считалось, что кактусы уменьшают вредное излучение от монитора? Ещё, говорят, растения улучшают самочувствие, уменьшают стресс и помогают успокоиться. Поставьте на рабочий стол один-два цветка. В любом случае, это просто красиво. \n 8. Уборка \n Если "творческий беспорядок" правда помогает вам сосредоточиться, в этом нет ничего плохого. Но заведите привычку перед завершением рабочего дня наводить порядок на столе. Так вы не разведёте страшный бардак, который потом придётся разгребать часами. \n 9. Фотографии \n Украсьте рабочее место приятными воспоминаниями. Фотки из отпуска, с друзьями или любимыми будут напоминать, что жизнь — не только бизнес или работа. А ещё будут поднимать настроение в трудные минуты.

Доходность золота\nНа самом деле, если мы обратимся к более свежим данным, то увидим, что золото с 1972 года приносило среднегодовую доходность около 7% годовых, что вполне достаточно для покрытия инфляции. В то же время, золото нельзя отнести к спокойным инвестициям, т.к. колебания его биржевой цены сопоставимы с волатильностью акций.\nВ действительности инвесторы традиционно любят и обращаются к золоту не столько ради самой доходности, сколько ради диверсификации.\nЕсли происходит спад на финансовом рынке, он затрагивает не только большинство акций, но зачастую и другие классы активов – облигации, недвижимость и пр. \nСчитается, что золото, напротив, растет, когда рынок акций падает, создавая таким образом защиту для инвестора.

Где взять деньги для инвестирования без кредитов и займов?\nМногие люди хотят начать инвестировать с целью увеличения своего дохода, но не все могут позволить себе этого. Дело в том, что людей просто не остается лишних денег. Где же взять деньги на инвестиции, но в то же время, чтобы не обращаться в банки, не брать у друзей в долг и тем более не обращаться в микрокредитные организации? Давайте рассмотрим несколько вариантов.\nПродаем ненужные вещи\nКонечно же это очевидно, но все же актуально. Наверняка у вас есть ненужные вещи, с которыми без проблем можно расстаться. Лично я полазил по шкафам и минут за десять нашел несколько вещей, которые можно продать.\nНаверняка и вам это удастся. Какой-нибудь старый мобильный телефон, одежда, игрушки, и даже нерабочая техника. Все это можно продать на Авито. Как ни странно, но покупатели находятся.\nВырученные деньги вы уже можете куда-нибудь инвестировать, причем, неважно, какая сумма. Ссылка на полезную статью будет в конце.\nЭкономим 10%\nДа, как бы некоторые личности не говорили, что "на экономии не разбогатеешь", я в корне с этим не согласен, как и многие профессиональные инвесторы, начинавшие с самых низов.\nСуть данного метода заключается в том, что вы изначально (как только получили доход) тутже откладываете (вкладываете куда-нибудь) 10% от этой суммы. И так каждый раз.\nВ итоге ваш капитал будет постоянно расти за счет новых вливаний (тех самых 10%) и за счет прибыли от инвестиций, которые вы будете также вкладывать. Таким образом, теоретически через несколько лет вы сможете сколотить себе капитал в несколько миллионов рублей, который на пассиве будет приносить вам по несколько десятков (а может и сотен) тысяч рублей ежемесячно.\nКонечно, сначала эти 10% будут для вас возможно ощутимы, ведь придется пересмотреть расходы и что-то уменьшить, но потом вы этого даже не будете замечать, а тем временем у вас будет набираться капитал.\nИнвестиции без вложений\nИнвестируйте туда, где вообще не требуются деньги. Как такое возможно? Да элементарно. Яркий пример - это инвестиции в себя. Просто обучитесь какой-либо интернет-профессии и зарабатывайте оказывая услуги (копирайтер, дизайнер, верстальщик и т.д.).\nБлаго, что сегодня всему этому можно научиться абсолютно бесплатно, благодаря нашему другу интернету. Ну а вырученные деньги уже сможете вложить в какой-нибудь реальный инструмент инвестирования.\nДополнительный источник дохода\nЕсли денег нет (но вы держитесь), то конечно же вам нужно либо сменить работу, либо найти дополнительный источник дохода, который не потребует от вас дополнительных вложений и вливаний.\nTсть различные сервисы, которые платят небольшие деньги за выполненные задания, например тот же Qcomment платит за комментарии, репосты, лайки и т.д. При должной сноровке можно зарабатывать 6000-15000 рублей в месяц, затрачивая по несколько часов в день\nКак видите, вполне реально начать путь инвестора, даже не имея лишних средств на вложения.

На что стоит обращать внимание если вы решили инвестировать? \nТри главных слова: \n1. Окупаемость \n2. Ликвидность \n3. Капитализация \nИменно эти слова должны ассоциироваться с основами инвестирования. \nКогда вы думаете куда инвестировать, всегда обращайте внимание : \n1. Насколько быстро вернутся к вам вложенные деньги от % от дохода с тела инвестиций. \n2. Сможете ли вы продать долю, бизнес или недвижимость, акции, облигации и пр. обратно или другому человеку или компании, соответственно. \n3. Возможен ли рост стоимости активов, которые приобрели в течение какого-то времени (лучше прикидывать диапазон) \nЕсли вы знаете ответы на каждый из этих вопросов по конкретному бизнесу, недвижимости, в других видах активов, который вы собираетесь приобрести, то вам будет гораздо проще принимать решения в инвестировании.

Часть компаний, которые вынужденно отправили своих финансистов работать из дома, сегодня не спешат возвращаться в офис. Их сотрудники, в свою очередь, тоже почувствовали все плюсы удаленки, ведь можно сэкономить столько времени и ресурсов. Или вовсе отправиться в свободное плавание и работать с финансами небольших компаний на фрилансе.\n\n-Как финансисту настроить эффективную работу на удаленке?\n-С какими запросами клиентов приходится сталкиваться?\n-Почему выстраивание отношений с клиентами –– ключевой навык для работы финансиста и как можно работать с возражениями? \n\nНа эти и многие другие вопросы ответили Ирина Савицких и Екатерина Рерих, эксперты «Нескучных финансов» и преподаватели курса «Финансист на удаленке» в Нетологии. Подробности по ссылке:\nhttps://www.audit-it.ru/articles/personnel/a111/1032757.html

Все, что нужно знать о больничном\nИногда люди предпочитают не уходить на больничный, а переносить болезнь "на ногах" и продолжать ходить на работу, чтобы не потерять деньги. Рассказываем вместе с членом Комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Олегом Шеиным, почему этого не надо бояться, а также отвечаем на самые частые вопросы наших подписчиков о больничных листах\nБольничные регулируются Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» и отдельными статьями ТК РФ. \nВ каких случаях выдают больничный лист?\n- болезнь (травма) гражданина;\n- долечивание работника в санаторно-курортном учреждении;\n- протезирование в стационаре;\n- болезнь члена семьи, за которым необходим уход;\n- беременность и предстоящие роды;\n- карантин.\nОткуда берутся деньги на выплату пособия по нетрудоспособности?\nЗа первые три дня выплаты идут из средств работодателя (страхователя), за последующие дни — из средств Фонда социального страхования России.\nВ иных случаях — уход за больным членом семьи, карантин, протезирование, долечивание в санатории — пособие выплачивается за счет средств ФСС с первого дня.\nОт чего зависит размер пособия по нетрудоспособности?\nОт вашего стажа и среднего заработка. Если стаж составляет:\n- менее пяти лет — выплаты составят 60% среднего заработка;\n- от пяти до восьми лет — 80% среднего заработка; \n- более восьми — 100% среднего заработка. \nСтаж высчитывается по трудовой книжке, договорам, справкам или сведениям о перечисленной заработной плате из ПФР.\nДля расчета среднего заработка берут все выплаты, на которые уплачивались страховые взносы за последние два года, в том числе у предыдущего работодателя.\nВсе ли медицинские организации могут выдать больничный лист?\nБольничный лист выдается медицинскими организациями, уполномоченными на экспертизу временной нетрудоспособности Это могут быть в том числе частные клиники с подходящей лицензией.\nПлатят пособие только за рабочие дни, выходные не считаются?\nПособие выплачивается за календарные дни, то есть за весь период, на который выдан листок нетрудоспособности.\nИз этого правила есть исключения, полный список — тут.\nЕсть ли минимум пособия?\nДа. Бывают ситуации, когда работник за два предыдущих года не имел заработка или средний заработок получился ниже минимального размера оплаты труда. В этом случае пособие рассчитывается из МРОТ.\nВлияет ли нарушение режима, предписанного лечащим врачом, на размер больничного?\nДа, со дня нарушения пособие будут считать из МРОТ. Если причиной болезни сотрудника стало алкогольное, наркотическое или токсическое опьянение, то пособие за весь период болезни считают из МРОТ.\nКакой максимальный срок нахождения на больничном?\nПособие по временной нетрудоспособности при утрате трудоспособности вследствие заболевания или травмы выплачивается за весь период до дня восстановления трудоспособности или установления инвалидности. Исключения прописаны тут.\nМожно ли продлевать больничный?\nЕсли по истечении 15-дневного срока пациенту не стало лучше, то для продления больничного потребуется медкомиссия. Если по медицинским показаниям больной должен лечь в стационар, то больничный оформляется на весь срок нахождения в лечебном учреждении. После этого врач больницы может продлить документ на 10 дней для реабилитации в домашних условиях.\nБольничный по уходу за ребенком можно продлевать до его полного выздоровления только если ребенку меньше семи лет.\nВ случае длительного лечения медорганизация выдает новый листок нетрудоспособности и одновременно оформляет предыдущий листок нетрудоспособности для назначения и выплаты пособия по временной нетрудоспособности, беременности и родам.\nМогут ли уволить человека на больничном?\nНет. Не допускается увольнение работника по инициативе работодателя (за исключением случая ликвидации организации или прекращения деятельности ИП) в период его временной нетрудоспособности и в период пребывания в отпуске.

Как сэкономить на оплате услуг ЖКХ?\nКоммунальные расходы – это обязательные платежи, которые каждая семья вынуждена совершать каждый месяц. Если на одежде и даже продуктах еще можно хоть как-то сэкономить, то коммунальные услуги приходится оплачивать в полном объеме по выставленной квитанции.\nКак же все-таки уменьшить итоговую сумму в счете, который регулярно выставляет управляющая компания?\nРассмотрим некоторые моменты.\nОбъем жилищных услуг (содержание жилья, текущий и капитальный ремонт, а также общедомовые нужды) рассчитывается исходя из нормативов и площади квартиры. Начисления по этим показателям невозможно изменить.\nПлата за предоставление коммунальных услуг (газо-, электро-, водоснабжение, водоотведение, отопление) формируется на основании показаний индивидуальных приборов учета, которые жильцы передают каждый месяц. Таким образом, оптимизировав потребление воды, электричества, газа и тепла, можно сэкономить на коммуналке.\nСовет № 1. Установите счетчики на все виды коммунальных услуг. Здесь стоит отметить, что отсутствие счетчиков не только не экономично, но и незаконно. Например, счетчик на электроэнергию, холодную и горячую воду должны стоять в каждом жилом помещении.\nСовет № 2. Используйте бытовую технику с самым экономичным уровнем энергопотребления. К нему относится уровень А, А+ и А++. Кроме того, стоит заменить старую бытовую технику. Она, как правило, потребляет много электроэнергии и выполняет свои функции не так эффективно, как современная.\nСовет № 3. Приобретите посудомоечную машину и моющий пылесос. Посудомоечная машина моет посуду чище и экономичнее, чем человек. Моющий пылесос избавляет от необходимости делать дополнительную влажную уборку вручную, к тому же использует воду намного эффективнее.\nСовет № 4. Используйте газ вместо электричества. Если дом газифицирован, откажитесь от электрочайника, электроплиты, духового шкафа и аналогичной кухонной техники, работающей от электричества, так как приготовление пищи на газу намного дешевле.\nСовет № 5. Оформите субсидию на оплату коммуналки. Их объем должен составлять не более 22% семейного бюджета. Если доход семьи не велик, а сумма на квитанции наоборот слишком внушительная, стоит обратиться в отдел социальной защиты населения с соответствующим заявлением.\nВот несколько простых способов облегчить бремя оплаты счетов, выставляемых управляющей компанией.

Как обезопасить себя, если держите вклад в банке\nДаже если вы держите сумму меньше, чем 1,4 миллиона рублей, которые застрахованы государством, риски все равно остаются. Дело в том, что банки могут не учитывать вклады клиентов в официальной отчетности, чтобы сэкономить на взносах в ЦБР и АСВ. Кто-то вообще деньги присваивает.\nА еще банк-участник системы страхования вкладов может вывести деньги клиентов за баланс и тогда при отзыве лицензии, вкладчики не попадут в реестр АСВ и компенсацию не получат.\nСамая главная опасность забалансовых вкладов заключается в том, что вкладчик не сможет доказать сам факт депозита. Вот правила, чтобы снизить риски:\n1. Выбирайте крупные, известные банки. Им не грозит банкротство. А даже если так, государство будет проводить санацию банка. И вы за это время успеете снять деньги даже с процентами.\n2. Сохраните оригинал договора с банком на открытие вклада. Это доказательство существования вклада, которое в случае отзыва лицензии можно будет предъявить АСВ.\n3. Сохраняйте все корешки документов, которые могут подтвердить, что вы пополняли вклад. Особенно самые последние по времени справки об остатках денежных средств на счетах, о приходных и расходных операциях.\n4. Заказывайте выписки по счету или справки об остатках денежных средств на вкладе. Смотрите, чтобы они были заверенные подписями ответственных работников банка.\n5. Вносите деньги на вклад не наличными, а банковским переводом с другого счета. Вы теряете деньги за комиссию на перевод, зато появится еще один документ, подтверждающий внесение денег.\nЕсли спор с обанкротившимся банком доходит до суда, то там чаще всего встают на сторону вкладчика. Но при наличии указанных бумаг, у вас увеличиваются шансы отбить всю сумму.

5 главных заповедей тайм-менеджмента\n\nВопрос «Как все успевать?» наверняка регулярно посещает твою голову. И мы сразу ответим на него: никак. Но твое время может быть использовано более эффективно, а ты при этом избежишь нервотрепки, связанной с непредсказуемостью твоего дня и непониманием, за что хвататься в первую очередь. Итак, представляем твоему вниманию 10 заповедей, соблюдая которые ты сможешь лучшим образом использовать свой главный ресурс.\n\nСтавь цели\n\nПотрать немного времени, чтобы понять, какие простые и глобальные задачи ты хочешь воплотить в жизнь. Будь то разобрать шкаф, написать диплом, похудеть до определенного размера одежды или поднять английский до уровня Advanced. Если не забывать оценивать, насколько прошедший день приблизил тебя к твоим целям, ты сможешь отсечь ненужное и сконцентрироваться на том, что действительно важно.\n \nПланируй\n\nДопустим, с целями у тебя все более-менее ясно, теперь нужен план по их осуществлению. И здесь самый простой вариант — заведи себе ежедневник, электронный или бумажный, не важно, и трать каждый вечер по 10 минут, чтобы расписать планы на следующий день. Подсчитано, что такой подход поможет тебе сэкономить около часа рабочего времени. Но есть пара маленьких нюансов: планируй не более 60% всего времени, а оставшиеся 40% сохрани для решения непредвиденных задач.\n\nЕшь слона по кусочкам\n\nВыполняя предыдущий пункт ты наверняка столкнешься с проблемой: есть цели, к которым очень сложно приблизиться за один день. Что же делать? Просто разбей весь путь к достижению глобальной цели: сначала на «лестничные пролеты», а потом на отдельные «ступеньки» и выделяй на ступеньку по дню. Например, ты хочешь выучить английский, знание языка складывается из словарного запаса и умения строить речь грамматически правильно. Если ты каждый день будешь по 10 минут повторять слова, 10 уделять грамматическим упражнениям и еще 10 тратить на ведение дневника или общение с носителем языка, то уже через месяц ты станешь намного ближе к цели!\n\nРасставляй приоритеты\n\nОкинь взглядом список планов на грядущий день и задай себе 4 вопроса:\n▪️Что из этого срочно и важно?\n▪️Что из этого не срочно, но важно?\n▪️Есть ли среди этого что-то срочное, но не важное?\n▪️Что из этого не срочно и не важно?\n\nВот и получился список приоритетов, в котором, например, сдать отчет начальству будет и важным, и срочным, договориться о встрече с партнером и повторить английский — не срочно, но важно, а посмотреть видео с котиками — не срочно и не важно.\n\nЗабудь о многозадачности!\n\nГай Юлий Цезарь мог делать несколько дел одновременно, но это не спасло его от печальной участи. Ты, слава богу, не древний римлянин благородных кровей, так что можешь себе позволить не быть многозадачным. Более того, ученые-когнитивисты на этом даже настаивают, ведь согласно их наблюдениям, концепция многозадачности в решении повседневных вопросов лишь создает видимость погружения в работу, но качество выполнения каждой отдельной задачи от этого страдает, и в итоге под конец дня у тебя не только ни одно дело не доведено до конца, но еще и глаз дергается.

Как получить налоговый вычет за лечение?\nПри оплате лечения и покупке медикаментов можно вернуть себе часть денег. \nВоспользоваться социальным налоговым вычетом на лечение и вернуть себе часть расходов можно, если:\n▪️ лечение прошло в лицензированном медицинском центре РФ;\n▪️ полученные вами услуги входят в число тех, по которым предоставляется вычет (постановление правительства РФ от 19. 03. 2001 № 201).\nНалоговый вычет при оплате медикаментов можно получить, если:\n▪️ вы оплатили лекарства, назначенные врачом, за счет собственных средств;\n▪️ оплаченные лекарства входят в перечень медикаментов, по которым предоставляется вычет (постановление правительства РФ от 19. 03. 2001 № 201).\nДля получения налогового вычета потребуются следующие документы:\n▪️ справка 2-НДФЛ (предоставляет работодатель/бухгалтер. Если за год Вы работали в нескольких местах, то вам нужно взять справки с каждого);\n▪️ договор с медицинским учреждением или рецепт;\n▪️ справка об оплате медицинских услуг;\n▪️ документы, подтверждающие факт оплаты лечения (чеки, платежки и т. п.).\nВ регистратуре или бухгалтерии клиники попросите справку об оплате медицинских услуг для предъявления в налоговые органы. Вместе со справкой вам выдадут копию лицензии на осуществление медицинской деятельности. Если у клиники нет лицензии или ее срок действия истек, то вычет получить будет невозможно.\nНа основании собранных документов необходимо подготовить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.\nЗаполненную декларацию 3-НДФЛ и пакет документов необходимо передать в налоговую инспекцию.\nПосле того как декларацию одобрят, нужно написать заявление на возврат денег. \nПо закону через месяц после подачи заявления налоговая должна перечислить деньги на ваш счет. В заявлении нужно указать ФИО, паспортные данные и реквизиты счета, на который вы хотите получить деньги.

4 заблуждения об ипотеке\n1. «Ура, мне одобрили ипотеку!»\nЕсли на сайте банка вам одобрили ипотеку, это еще ничего не значит. Это лишь предварительное одобрение займа. После него банк будет заниматься фактической проверкой ваших документов.\n2. «Если подать заявку сразу в несколько банков, можно испортить кредитную историю»\nИнформация по кредитам хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Если вы подаете заявку сразу в несколько банков, они все передают эту информацию в БКИ. Однако по факту ипотеку вы берете в каком-то одном банке, поэтому впоследствии информация об одобрении ипотеки другими банками удаляется из БКИ.\n3. «Во время ипотечных каникул выгоднее гасить ипотеку»\nИпотечные каникулы — это льготный период. Они дают право заемщику на определенное время не вносить ежемесячные платежи, либо снизить их. Однако ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому сразу после окончания этого периода придется выплачивать ипотеку по старому графику, отдавая те суммы, что не заплатили во время каникул.\n4. «Досрочное погашение ипотеки испортит кредитную историю»\nНапротив, досрочное погашение характеризует вас как добросовестного заемщика. Более того, досрочно погашать кредит выгодно, потому что проценты начисляются на остаток долга.

Который раз убеждаюсь, что все гениальное — просто. \nПрактически каждый человек рано или поздно начинает планировать бюджет. В связи с этим появилось просто нереальное количество способов, методов, теорий, таблиц и прочих инструментов планирования. Сегодня я расскажу вам о методе 6-ти шкатулок.\nЭту систему предложил Т. Харв Экер — известный бизнесмен и бизнес-тренер. В своем курсе “Духовные законы денег” он предлагает только те методы, которые сработали на нем и миллионах его учеников. Действительно, я даже представить не могу, как такой простой способ может не работать. \nОсновная идея — распределить все доходы на 6 частей (“шкатулок”):\n-Долгосрочные накопления для крупных трат — 10%\nЭти деньги откладываются на крупные покупки. Все о чем вы мечтали в детстве, чего хотите сейчас. Кофе-машина, велосипед, путешествия, новая кукла и т.д.\n-Образовательный счет — 10%\nЭти деньги нужно тратить на новые знания и навыки. Курсы, тренинги, конференции, лекции. Все, что принесет новые знания в вашу голову и в итоге поможет вывести вашу жизнь на качественно новый уровень.\n-Ежедневные потребности — 55%\nДеньги из этой шкатулки идут на текущие расходы: еда, аренда жилья, коммунальные платежи, ипотека, кредит, то есть все, что нужно оплатить в течение месяца.\n-На развлечения — 10%\nWork hard — play hard. Если вы не отдыхаете, вы работаете хуже. Поэтому, часть доходов обязательно нужно тратить на то, что приносит только удовольствие: концерт, кино, театр, прыжок с парашютом. \n-Благотворительность — 5%\nЧтобы денег становилось больше, нужно не забывать о помощи другим. Отдавайте часть доходов на благотворительность, менее обеспеченным родственникам, друзьям. Это могут быть пожертвования, подарки — что угодно. \n-Счет финансовой свободы — 10% \nЭти деньги нельзя тратить никогда. Единственная цель этого счета-шкатулки заключается в том, чтобы вы начали получать пассивный доход. Инвестируйте их в акции, облигации, валюту. Вкладывайте в те инструменты, в которые верите, но не покупайте на эти деньги вещи. Достигайте финансовой свободы. Благо сейчас для этого есть все возможности. Начать можно с приложения “Мой брокер” от БКС Брокера. Есть лайфхак: если открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет, можно не только инвестировать, но и получить 13% от отложенной суммы в виде налогового вычета. Это будет ваш дополнительный доход.\nСамое главное — это не сумма, которую вы откладываете каждый месяц, а привычка. Даже если вы откладываете по 5000 рублей в месяц, через 5 лет у вас на счету уже будет 300 000. Да, не так много, но это если деньги никуда не инвестировать. Если же вы разместите их на инвестиционном счете, то сумма будет еще больше. Деньги начнут работать на вас. \nНекоторые спросят: “А как быть, если текущие расходы превышают те самые 55% от дохода?” Ребята, в таком случае нужно либо сокращать расходы, либо увеличивать доходы — и я уже говорил как. Открываете счет онлайн буквально за 5 минут, пополняете его с карты, подглядываете инвест-идеи у более опытных трейдеров в приложении и начинаете зарабатывать на акциях и облигациях. БКС Брокер на рынке уже 24 года, и сейчас занимает первое место на Мосбирже. Очень надежный брокер.\nКопите и достигайте финансовой свободы.

Можно ли получить деньги за неиспользованный отпуск?\nКомпенсацию за неиспользованный отпуск получить можно. Но не всегда, а только в следующих случаях. Согласно трудовому законодательству РФ, возможна выплата компенсации за неиспользованные дни отпуска при увольнении работника.\nТакже оплатить отпуск, а точнее, неиспользованные дни отпуска можно только в том случае, если кроме основного отпуска работнику положены дополнительные дни отдыха. Иначе выплата невозможна. Соответственно, выплата компенсации за неиспользованный отпуск без увольнения возможна, только если у сотрудника есть дополнительный или удлинённый отпуск, превышающий 28 календарных дней.\nТК РФ устанавливает специальный перечень лиц, которым должен быть обязательно предоставлен именно отпуск, а не заменяющая его компенсация. К таким лицам относятся (ст. 126 ТК РФ):\n- беременные женщины;\n- несовершеннолетние (не достигшие 18 лет);\n- лица, которые трудятся в условиях, считающихся вредными или опасными;\n- сотрудники, которые подверглись воздействию радиации в результате аварии на Чернобыльской АЭС (письмо Минтруда РФ от 26.03.2014 № 13-7/В-234).

Бесплатные авиабилеты за покупки\nЕсли вы часто летаете, покупаете ЖД билеты и оплачиваете отели, то на этом нужно зарабатывать! \nВ этом вашим лучшим другом станет кредитная карта Tinkoff Airlines. Летайте бесплатно, даже если редко путешествуете. Просто сделайте карту ALL Airlines вашей основной банковской картой.\nСейчас действует акция, получите 2000 миль в подарок от Тинькофф при оформлении карты на официальном сайте\nПомимо двух тысяч подарочных миль, основные плюсы карточки: \nУвеличенный кэшбек\n➖2% милями за все покупки\n➖3% на покупку авиабилетов (по МСС коду)\n➖5% за покупки авиабилетов и жд на сайте Тинькофф.Путешествия(порой с учетом 5% кэшбека там можно найти самые выгодные предложения)\n➖10% за бронирование отелей и аренды авто на сайте Тинькофф.Путешествия (При бронировании на Booking и Rentalcars)\n➖1% за операции по оплате в разделе «Платежи и переводы» \n➖до 30% по специальным предложениям банка\nБесплатная страховка путешественника. Обычно такой полис стоит от 6000 ₽, для вас он будет бесплатным — каждый год. В полис включены опции активного отдыха!\nБесплатный интернет в поездках по Европе. 1 Гб интернета в Европе от Тинькофф.Мобайл.\nПо карте можно запросить услугу перевод баланса для закрытия кредита в других организациях. Для этого нужно сделать запрос в чат и вам на 120 дней переведут средства без процентов.\nКарту можно бесплатно пополнять с карт других банков\nОбслуживание кредитной карты стоит 249 ₽ в месяц или 1890 ₽ в год. Если выбрать первый тариф и каждый месяц тратить от 50 000 ₽, обслуживание карты будет бесплатным.\nКредитный лимит до 700 000 руб. Льготный период 55 дней.\nЗаполните анкету за 5 минут и получите вашу карту- официальный сайт Tinkoff Airlines

5 правил обучения своих детей финансовой грамотности\n1. Не ругайте детей за ошибки. Они должны сами понять, что такое "горячая сковородка". Сегодняшняя система образования итак наказывает ваших детей двойками, за то что они допускают ошибки и у них начинает формироваться страх перед миром.\n2. Каждый ребенок по своему талантлив. Если ваш ребенок отстает в школе, просто он не обладает сильным вербально-лингвистическим талантом. Эти люди не могут учиться сидя без движения, слушая лекции или читая. Они обладают иными способностями и талантами.\n3. Не делайте карманные деньги, чем то обязательным с вашей стороны. Ребенок должен понять, что деньги не даются просто так. Пример диалога с ребенком: “Саша, ты каждый вечер засиживаешься за уроками, занимаешься спортом, и поэтому мы хотим показать тебе, что ценим твое трудолюбие и желаем тебя поощрить. Пока ты не будешь жалеть своего времени на эти занятия, мы будем выдавать тебе по 500 рублей в неделю на карманные расходы”.\n4. Дайте ему самостоятельно заработать и добиться цели. Пусть он накопит на велосипед или самокат и сам потратит деньги. Всячески поощряйте в вашем ребенке стремление к поиску возможностей заработать деньги. Предлагайте ему различные варианты или рассказывайте о том, как зарабатывают деньги другие дети. Так вы поможете им открыть свой ум для возникающих на каждом шагу возможностей.\n5. Объясните ребенку, что главное не сколько он зарабатывает, а сколько у него остается после всех необходимых трат. Посадите его рядом и дайте пощупать квитанции за коммуналку, составьте вместе список продуктов, купите их и приготовьте еду. Он поймет, что деньги нужно сначала потратить на самое необходимое и конечно отложит 10-20% на будущее.

Могут ли проценты на остаток по карте быть выше ставок по вкладам?\nПо многим банкам вклады сейчас 5-7%. Потому отличным решением будет зафиксировать 10% на остаток до конца года по карте Тинькофф Black. Банк надёжный, при этом деньги можно свободно снимать или пополнять, а не морозить на вкладе без возможности снять раншьше срока.\nДля этого нужно успеть оформить карту до 30 сентября.\nПоэтому, ловите ссылку, по ней 10% на остаток + полгода бесплатного обслуживания.\nПочему я рекомендую карту?\n➖ 5% кэшбэк в трех выбранных категориях из предложенных шести (меняется ежеквартально, пример: супермаркеты, цветы, АЗС и тп). Лимит 3000 рублей на кэшбэк. При этом на деньги капает процент на остаток. Для процента нужно тратить от 3к в месяц.\n➖ По спецпредложениям до 30% кэшбэк и там реально бывают хорошие предложения, например, было 7% на все покупки в супермаркете Карусель. \n➖15% кэшбэк за кино, театры, концерты и до 33% за рестораны при покупке через приложение. \n➖ До 20 000 руб в месяц можно бесплатно отправлять через приложение на карты других банков. Тинькофф есть в СПБ и системе Сбера, поэтому в большинство банков можно отправлять по номеру телефона, это очень удобно. А с их приложением делается за секунды.\n➖ Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира от 3000 руб. \n➖ Поддержка оперативно решает вопросы. \nОформить карту на официальном сайте - tinkoff.ru

Что делать, если большой долг по кредитной карте?\n1. Получить потребительский кредит и закрыть задолженность по кредитной карте\nСтавки по потребительским кредитам в среднем намного ниже, чем по кредитным картам. Если закрыть кредитную карту с помощью потребительского кредита, ежемесячный платёж значительно уменьшится.\n2. Попробовать закрыть задолженность по текущей кредитке с помощью спец. предложений других банков\nНекоторые банки предлагают полностью погасить кредитку в вашем банке и открыть новую в их банке с меньшей процентной ставкой. Есть предложения с беспроцентным периодом. Например, новый банк полностью закрывает кредитку в вашем банке и выпускает вам новую. При этом по новой кредитке проценты не будут начислять в течение определённого периода времени. Раньше такое предложение было у Тинькофф Банка.\n3. Вносить ВСЕ наличные на кредитку и все покупки делать только с карты.\nТак вы тоже можете существенно сэкономить на процентах.\n4. Возвраты товаров и покупки для знакомых\nЭто более экстремальные способы для тех, у кого не получилось с первыми тремя.\nВозврат: вы покупаете товар на крупную сумму и возвращаете его в магазин. Для банка это покупка и пополнение кредитной карты. То есть вы покупаете товаров на 10 тысяч ₽, потом магазин возвращает вам на карту эти деньги. Фактически вы снова можете пользоваться этими 10 тысячами в течение беспроцентного периода и не платить проценты. Так делать можно, если вы не израсходовали полностью лимит по кредитке.\nПокупки за знакомых. Этот способ для тех, у кого всё совсем плохо. Вы оплачиваете покупки за своих знакомых, они возвращают вам наличные. Вы кладёте наличные на карту. Долг не уменьшается, но зато вы не платите огромные проценты по кредитке.

10 стран с низкой и средней продолжительностью рабочей недели.\nИсточник: ОЭСР

Как накопительство делает нас бедными: 3 большие ошибки\nНакопительство - тупиковый путь для заработка. Только не путайте: копить и откладывать деньги - это хорошо. Именно накопительство разрушительно по своей сути.\n1. Ошибка №1: Копить, когда есть кредиты\nТут не всё однозначно, но я попытаюсь донести основную мысль: если у вас есть действующие кредиты и "лишние" деньги, гасите кредиты этими деньгами, а не откладывайте их.\nВсё просто: кредит под 15-25%, вклад - под 5-7%, вы будете терять деньги, если отложите их на вклад или "под подушку"\nКонечно, всем нужна "подушка безопасности" и её тоже нужно формировать, но приоритет нужно отдавать выплате кредита.\nК тому же уменьшение ежемесячного платежа (если такая опция предусмотрена кредитным договором) тоже может считаться аналогом этой самой подушки. Ведь в случае потери работы вам придётся меньше денег тратить на обязательные платежи.\n2. Ошибка №2: Деньги должны работать\nИзбитая, но верная фраза. Создайте "подушку безопасности", после чего все оставшиеся средства пускайте в дело, иначе деньги будут просто лежать и обесцениваться. Да, есть риск их потерять, но без риска не будет заработка.\n3. Ошибка №3: иллюзия богатства\nВы можете откладывать с каждым месяцем всё больше, зарабатывая ту же сумму денег. Из-за этого вам будет казаться, что ваше материальное положение улучшилось, но это не так.\nЭто будет результатом случайности или усиленной экономии. Накопительство не учит зарабатывать больше, а значит вы можете уже сейчас посчитать, сколько у вас будет денег отложено к концу года. Это стагнация, а не развитие.

Какая пенсия у тех, кто никогда не работал?\nСогласно законодательству Российской федерации, право на получение пенсионного довольствия имеет каждый гражданин, независимости от того, работал он или нет. Разница в таком случае будет лишь в размере пенсионных выплат и возрасте, достаточном для начала начислений. Итак, трудовая пенсия по старости с учётом трудового стажа будет начислена по достижении возраста – мужчины 60 лет, женщины 55 лет.\nПри отсутствии информации о трудовых годах этот возраст смещается на 5 лет больше. Иных условий и ограничений законодательства этом не предусмотрено. Кроме того, без внимания останется и то, что человек по каким-то причинам не доработал несколько лет до получения трудовой пенсии. Специфика расчета такова, что учитываются не только трудовые годы, но и заработная плата и место проживания.\nКак рассчитывается пенсия?\nРазмер пенсионного пособия без учёта трудовых лет, если таковые отсутствуют, будет насчитываться в зависимости от величины, установленной законодательством для социальной пенсии. Ежегодно государство индексирует социальную пенсию, поэтому пенсия без стажа зависима от инфляции, именно этот показатель берется в расчёт.\nРазмер социальной пенсии может разниться в зависимости от региона проживания гражданина – для каждого субъекта федерации действует районный коэффициент. Так, например, жители Северных районов получают повышенную пенсию. Если же социальное пенсионное пособие не достигает суммы прожиточного минимума, то эта разница будет рассчитана и выплачена гражданину.\nПожалуй, мы развеяли миф о том, что граждане, которые не имеют в трудовой книжке записей о трудовой деятельности, не могут рассчитывать даже на минимальное пособие по достижении пенсионного возраста. А уж работать или нет ради повышенной пенсии – дело каждого.

Прилетаете за границу и не знаете, как в кафе попросить на английском не добавлять лед в кока-колу?\nИщите работу и заметили, что на позициях со знанием английского языка платят на 30-50% больше?\nПредстоит общение с иностранными партнерами, а у вас выступает холодный пот на лбу, ведь по-английски знаете только "Лондон ис э кэпитал"?\nПонимаете, что без английского в наше время никуда, но времени на посещение репетиторов совсем нет?\nУ меня есть простое решение всех этих проблем - SkyEng\nЯ для себя открыл их 2 месяца назад и с тех пор являюсь большим фанатом. Современная образовательная программа с возможностью заниматься онлайн в любое удобное время. Преподавателя подбирают исходя из твоих задач и навыка владения английским языком - для опытных есть возможность заниматься с носителем языка!\nОтдельно хочу отметить личный кабинет, в котором видно прогресс обучения, слабые и сильные места с важными рекомендациями и советами. \nСейчас действует акция - первый урок можно пройти абсолютно бесплатно! Успевайте записаться и сделать первый шаг навстречу новым возможностям!\n✅ Пройти бесплатный вводный урок

5 ошибочных стратегий экономии\nИногда экономия денег может оказаться вредной и привести к убыткам. Например, дешёвая одежда может не прослужить и сезона, и её придётся менять. Вот ошибочные стратегии экономии, которые могут навредить.\n1. Выбирать покупки, основываясь только на цене\nГромкий бренд не всегда означает высокое качество, но покупка самых дешёвых товаров в долгосрочном периоде может оказаться ещё менее выгодной. По словам сооснователя компании по управлению активами Great Waters Financial Элайджи Ковара, разумная стратегия покупок — поиск ценности. Например, можно купить дешёвую обувь, которую придётся менять каждый год, а можно один раз потратиться на пару подороже, которая при надлежащем уходе прослужит вам лет десять. Так что в итоге покупка более дорогой вещи может оказаться выгоднее. \n2. Всё время совершать покупки по кредитке\nОплата крупных покупок кредиткой с льготным периодом кажется хорошей стратегией: тратите вы деньги банка, пока ваши средства лежат, например, на счёте с процентом на остаток. Однако это работает только в случае, если вы вернёте деньги банку до конца льготного периода, пока кредитная организация не начислила проценты. К тому же люди частенько покупают по кредитке вещи, которые без использования долга не смогли бы себе позволить.\n3. Использовать кредитки с бонусами\nКредитные карты с бонусами имеют опцию кэшбэка или начисления миль с каждой покупки. Генеральный директор Ubiquity Retirement + Savings Чед Паркс предлагает спросить себя: «Как банки могут себе это позволить?». Так вот часто процент по таким кредиткам или их стоимость выше, чем у более простых аналогов. И если пользоваться кредиткой неаккуратно, есть все шансы, что переплаты перевесят бонусы.\n4. Не откладывать деньги на пенсию\nЕсли у вас небольшой доход, то вы найдёте множество причин, чтобы не откладывать деньги на пенсию. Но сложный процент позволяет значительно увеличить свои сбережения только на длинном горизонте инвестирования. Делая паузу в пополнении своих накоплений, вы лишаете себя будущего дохода. Да, сегодня у вас окажется больше денег, но их будет меньше потом.\n5. Никогда не обращаться к финансовым советникам\nЕсть немало ресурсов, которые помогают самостоятельно инвестировать и управлять накоплениями. Но они вряд ли уберегут вас от всех ошибок. Специалисты по финансовому планированию не только обладают большей глубиной знаний, но и, в отличие от своих клиентов, редко принимают необдуманные решения. «Когда упадёт рынок, я не поддамся эмоциям», — приводит пример Элайджа Ковар. А без советника неопытный инвестор мог бы продать свои активы с большим дисконтом и зафиксировать убыток.

6 законов тайм-менеджмента\n1. Закон Стива Тейлора: Порядок ваших действий сильно влияет на эффективность.\nНе надо заниматься рутинной работой, если в этот момент чувствуете прилив сил, бодрости и огромное желание творить. Сразу приступайте к своим большим проектам и делайте, делайте. И напротив, когда твоя энергия на исходе - попробуй заняться нудным и неинтересным перекладыванием стопок бумаг, интернет-серфингом и другими монотонными занятиями.\n2. Закон стагнации: При получении определённых результатов прирост эффективности снижается.\nКогда ты стремишься к какой-либо цели, особенно на начальном этапе - у тебя начинает что-то получаться, и главное в этот момент не расслабиться. Если остановиться или решить отдохнуть - тут же начнётся спад в эффективности. Вернуться к прежним результатам будет очень тяжело. Поэтому не стоит ждать до последнего, лучше постоянно шаг за шагом двигаться к результату. В таком случае у тебя не будет большого спада производительности и мотивации.\n3. Закон Генри Лаборита: У каждого человека есть склонность, талант, особенность делать то, что ему доставляет удовольствие.\nЕсли ты в полной мере следуешь этому закону, если на вопрос: «Работаешь?», ты говоришь: «Я не работаю, я занимаюсь любимым делом» - то это лучший вариант развития событий. Чаще всего люди работают на нелюбимых, даже противных им работах. Они ходят туда только за зарплатой, а потому не видят, что они могут зарабатывать на своем любимом деле. Естественно такие люди малоэффективны и время проходит мимо. Но в то же время в жизни бывает много ситуаций, когда просто необходимо что-то сделать, даже если это не нравится. И это того стоит, если ты идешь по своему пути, к своей мечте.\n4. Закон неподдельного интереса: Чем выше твой интерес к какому-либо делу или занятию, тем быстрее течёт время.\nКогда чем-то по настоящему увлечен, время летит незаметно. Здесь главное не забывать: даже, если дело тебе действительно интересно, не надо впадать в крайности. Всегда помни: куда ты идешь и что у тебя еще есть семья, твое тело, здоровье, друзья, отношения и сон в конце концов.\n5. Закон Паркинсона: На любую работу тратится именно столько времени, сколько вы на неё отвели.\nТо есть, если ты решил, к примеру, написать статью за один день, то и писать ты её будешь один день. Ты можешь выделить под одно дело целый день, а можешь сделать 10 дел и более - в том случае, если точно запланировал конкретное время на выполнение каждого дела. На современном языке это значит ставить "дедлайн" на каждое дело. Как только ты начнешь использовать ограничение по времени, твое КПД увеличиться как минимум в два раза. А это значит, что сделанных дел и времени станет в два раза больше.\n6. Закон Паретто: 20 % ваших действий приносят целых 80 % успешных результатов.\nВсе остальные дела, которые ты делаешь в течении оставшихся 80 % жизни приводят лишь к 20 % результатов. И эти 80 % дел, которые делают большинство людей забирают практически все активное время твоей жизни. 20 % из всех твоих дел - есть самые главные дела в твоей жизни. Самое главное правильно их найти, выделить и делать каждый день.

3 признака финансовой пирамиды\nЧем глубже в России кризис, тем чаще россияне попадаются на удочку всяческих финансовых пирамид.\nНе так давно лопнула нашумевшая компания Кэшбери. Совсем недавно загнулась компания, занимавшаяся так называемым Смартшерингом.\nПро обе эти компании мои подписчики в свое время спрашивали меня, и я предупреждал, что темы очень «мутные». Кто послушал — молодец. Кто нет — увы, потерял деньги. Итак, приступим.\n1 признак. Высокие проценты доходности\nЗдесь необходимо понимать несколько простых вещей... В России вкладывать деньги без риска можно на банковский депозит примерно под 7-8% процентов годовых. Если вы слышите огромные ставки доходности от 30%, 70% или даже 150%, то это должно сразу вызывать беспокойство!\n2 признак. Непрозрачная модель бизнеса\nЕсли рассмотреть вариант инвестирования под 30%, например в бизнес по продаже товаров из Китая, тогда схема достаточно простая. Закупили товар на 100 тыс. рублей и реализовали его на 1 млн. рублей. Маржинальность 1000%. Минус расходы, логистика и прочее. В общем ясно как на этом заработаны 30% чистыми, чтобы рассчитаться с инвесторами, и самому не остаться в накладе. Все просто и понятно.\nКогда мы начинаем говорить о финансовых пирамидах и уточнять у них (представителей сомнительных компаний – прим. ред.), каким образом получается доходность 100-200% годовых, то в большинстве случаев вся эта схема не настолько очевидная.\nЕсли вы не понимаете, откуда компания берет такие проценты — не вкладывайте туда деньги!\n3 признак. Хайп\nНевероятно быстрый нарастающий хайп. Вокруг любой финансовой пирамиды возникает нездоровый хайп.\nЕсли вчера об этой компании никто не знал, а сегодня их реклама на каждой маршрутке, знайте — это точно финансовая пирамида! Быстрорастущая популярность и быстрое получение средств инвесторов приводит к тому, что организаторы финансовой пирамиды понимая, что уже «сыты», объявляют о банкротстве и закрытии компании. Заметили хайп со всех сторон? Будьте осторожны.\nНе попадайтесь на уловки мошенников. Думайте своей головой!

Как спрятать деньги от импульсивных покупок?\nКак только получаете доход, распределяйте его по фондам (конвертам, «кошелькам») — на финансовые цели, на подушку, на крупные годовые траты, на бытовые траты, на самообразование, и отдельно выделяйте бюджет на развлечения, подарки (в т. ч. себе) и другие «хотелки», старайтесь не выходить за рамки этого бюджета.\nКаждый фонд назовите, чтобы в момент эмоциональной покупки был выбор, что важнее — цель, например, или новая вещь.\nВ качестве ещё одного лайфхака — прежде чем совершить крупную эмоциональную покупку, возьмите паузу и через пару дней вернитесь к этому вопросу. Очень часто уже на следующий день понимаем, что покупка на самом деле была не нужна.

Насколько подорожают квартиры в новостройках с 1 июля?\nС 1 июля 2019 года покупка квартир в новостройках будет проходить через эскроу-счета.\nПо словам заместителя директора Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Валерия Кочеткова, однозначно можно говорить о существенном повышении цен в тех проектах, которые выйдут на рынок после вступления в силу поправок к 214-ФЗ 1 июля.\n«Предполагается, что стоимость квартир в них может вырасти в диапазоне 15–20% по сравнению с аналогичными проектами, реализация которых стартовала ранее. Очевидно, что увеличение цен будет связано с ростом себестоимости строительства из-за перехода на эскроу-счета в рамках обязательного проектного финансирования», — объясняет эксперт.\nПри этом, по оценкам компании, повышение цен, но чуть меньшее, произойдёт и в тех проектах, которые будут реализовываться по старым правилам. Здесь рост может составить 10%. «Одна их причин этого заключается в том, что многие застройщики выделили сейчас дополнительные финансовые ресурсы, чтобы осуществлять возведение ЖК с опережением графика и выйти на степень готовности не менее 30%, что позволит им работать по-старому. Иными словами, девелоперы постараются переложить образовавшиеся издержки на плечи покупателя», — считает Валерий Кочетков.\nКак отмечает генеральный директор федерального портала «Мир Квартир» Павел Луценко, цены на новостройки уже растут на 1–2% в месяц из-за изменений правил для застройщиков. «Те новостройки, которые будут вынуждены строиться по новым правилам и продаваться с использованием эскроу-счетов, будут выходить на рынок минимум на 5–10% дороже. В целом по итогам года мы прогнозируем 10–15% роста цен на первичном рынке», — прогнозирует он.

Эффект бабочки в личных финансах \nОпределение «эффект бабочки» имеет много общего с именем Эдварда Лоренца, работавшего над Теорией Хаоса. Путем научных наблюдений исследователь пришел к выводу, о котором многие наверняка слышали или видели в одноименном фильме «Эффект бабочки». \nСуть явления заключается в том, что взмах крыльев бабочки способен стать причиной возникновения цунами в противоположной точке планеты.\nИменно с выходом фильма это словосочетание обрело большую популярность, и понимание концепции этого явления способно на многое открыть вам глаза. \nЭффект бабочки настолько прост, что это рождает парадокс, и в диалектическом аспекте делает его осознание недоступным для большинства из нас. Какую же формулировку этому явлению дал его открыватель, Эдвард Лоренц? Она выглядит примерно так: крайне незначительное изменение первоначального состояния чего-либо впоследствии становится причиной глобальных изменений. \nВпрочем, здесь надо сказать, что «эффект бабочки» существовал всегда, вне зависимости от факта его открытия. О нем издавна знали и люди, на что указывает вот такое, казалось бы, незамысловатое детское стихотворение: \nНе было гвоздя – подкова пропала, \nНе было подковы – лощадь захромала, \nЛошадь захромала – командир убит, \nКонница разбита – армия бежит. \nВраг вступает в город, пленных не щадя, \nПотому что в кузнице не было гвоздя. \n«Эффект бабочки» можно назвать принципом домино, где падение одного камня неизбежно вызывает цепную реакцию. Явление распространяется не только на материальную, но и на духовную сферу. \nЕсли же через призму данного принципа взглянуть на фактор личных финансов и денежного вопроса в целом, можно сделать следующий вывод: изменение своего отношения к деньгам, внимательное обращение с ними, планирование статей своих расходов, аккуратное их хранение – все это в комплексе с большой долей вероятности приведет к накоплению определенного капитала для инвестиций и получения последующего дохода. \n1. Если стоит цель купить машину или положить внушительную сумму на депозит, чтобы жить на проценты – при правильных действиях вы достигнете ее. \n2. Вы совершенно ничего не планируете, живете сегодняшним днем, получаете удовольствие здесь и сейчас, а платить предпочитаете потом. Через несколько лет такой подход неизбежно приведет к большому количеству долгов, которые, как снежный ком, все это время лишь накапливались. Выйти из такой ситуации бывает весьма затруднительно, а порой – невозможно. \nМы видим незначительную, казалось бы, причину и очень ощутимое следствие. «Эффект бабочки» можно рассматривать в различных проявлениях нашей жизни. Помня о нем и умея его использовать, можно приблизительно представлять, где причина, а где результат, и как они взаимосвязаны. \nТакой навык позволит вам качественнее контролировать свою жизнь, совершая правильные шаги и делая нужные изменения. Экспериментируйте, тренируйтесь, и приятные результаты не заставят себя долго ждать. Удачи вам и финансовой состоятельности!

Где найти деньги, хочу запустить свой проект, заняться благотворительностью, выпустить книгу... денег нет. \nИдей, творческих проектов, задумок витает много. А вот финансирование для воплощения их в реальность губит на корню. Повторюсь, деньги - у людей. А это значит, что вопрос: "где найти деньги?" - не должен губить ваши замечательные идеи.\nСегодня рассмотрим краудфандинг, как один из способов финансирования вашего проекта\n📝Читать статью

Аренда или ипотека - что выбрать?\nПопулярный вопрос, что выбрать - покупку в ипотеку или аренду жилья. Давайте посчитаем!\n📝Читать статью

Почему выгоднее всего идти в отпуск в июле и октябре\nЧаще всего, разговоры о том, чтобы отпуск поменьше ударил по карману, сводятся к советам, как меньше потратить. Но мало кто задумывается, что размер отпускных на работе зачастую выходит ниже зарплаты. А значит, за отпуск вы теряете привычный уровень дохода!\nОтпускные, как правило, меньше зарплаты\nСумма отпускных за день считается так: общая сумма вашего заработка за прошедший год поделить на 12 и еще раз поделить на 29,3. Общая сумма заработка – это ваша зарплата плюс премии и оплата переработок, минус то, что вы потеряли за время больничных, отпусков, отгулов. Короче, это окончательная сумма, которую вы получили за труды за последние 12 месяцев. Предположим, в месяц вы зарабатывали примерно по 50 000 рублей, премиями вас начальство не баловало, зато вы были в отпуске и на больничных, и за год вышло 580 000 рублей. Тогда за день вашего отдыха работодатель заплатит примерно 1 650 рублей. Большинство профессий предполагают 28 дней отпуска в году, значит, отправляясь на месяц, вы получите 46 200 рублей против обычных 50 000 рублей.\nА при чем тут июль и октябрь?\nЕсли оформляете отпуск сразу на месяц, нет разницы, когда отдыхать. Но допустим, вы решили взять 14 дней (2 недели) отпуска. Сумма отпускных считается не так, как зарплата, поэтому отпускные в любом месяце одинаковые. Подвох в остатке зарплаты. \nРаспространенное заблуждение, мол, если я беру отпуск на половину месяца, то за работу в оставшиеся дни заплатят пол-зарплаты. Ну, при зарплате 50 000 рублей в месяц, вы рассчитываете, кроме отпускных, получить еще 25 000 рублей за оставшиеся дни. Как бы не так! Обратите внимание, что количество рабочих дней в каждом месяце разное, а зарплата всегда одинаковая. \nМногие уверены, это потому, что на работе оплачивают все выходные и праздничные дни. На самом деле, оплачивают только рабочие дни. Просто зарплата за каждый день разная. Например, в январе 2019 года было 17 рабочих дней. С окладом 50 000 рублей получается, что за каждый день работодатель заплатил примерно 2 941 рубль. А в апреле было 22 рабочих дня и день стоил 2 272,7 рубля. Если бы вы взяли 14 дней отпуска в январе, осталось бы 3 рабочих дня. И за них вы бы получили 2 941 x 3 = 8 823 рубля. А в апреле остались 8 рабочих дней, они стоят 2 272,7 x 8 = 18 181,6 рубль. Выходит, уходя в отпуск в апреле, за месяц вы получите почти на 10 000 рублей больше, чем в январе. \nВывод: чем больше в месяце рабочих дней, тем отдыхать выгоднее. В 2019 году лучше всего брать отпуск на июль и октябрь, в них по 23 рабочих дня. А наименее выгодным до конца этого года получится отдых в июне, там 19 рабочих дней. Каждый год традиционно «невыгодным» отпуск получается в январе и мае.

Какие расходы учитывать при ипотеке кроме первоначального взноса?\nЕсли речь о новостройке, то с вас дополнительно могут взять:\n▪️За бронирование квартиры (30–200 тысяч ₽ в зависимости от застройщика).\n▪️За регистрацию договора/регистрацию права на недвижимость (15–60 тысяч ₽ в зависимости от застройщика).\n▪️За страхование жизни и здоровья заёмщика (зависит от суммы кредита и страховой компании, но в среднем 5–50 тысяч ₽).\n▪️За электронную регистрацию сделки (до 10 900 ₽ в Сбербанке).\n▪️За сервис безопасных расчётов (специальный счёт в Сбербанке за 2000 ₽).\n▪️После сдачи дома нужно застраховать саму квартиру.\nКогда покупаете квартиру на вторичном рынке, то дополнительными расходами могут быть:\n▪️Оценка квартиры (5–10 тысяч ₽).\n▪️Страхование квартиры, титула, жизни и здоровья заёмщика (может уйти до 80 тысяч ₽).\n▪️Регистрация права собственности (госпошлина стоит 2000 ₽, но с вас могут взять дополнительную плату).

120 дней без процентов от УБРиР\nПродолжаем делать разборы самых выгодных карточных продуктов банков.\nСегодня у нас на разборе кредитная карточка от УБРиР - "120 дней без процентов"\nСразу бросается в глаза длинный беспроцентный период в 120 дней, в течение которого вы можете гасить задолженоость и не попасть под начисление процента от банка. Кредитных карт с таким длинным периодом не так много, а тех кто еще дает кэшбек на покупки так вообще единицы. У кредитной карты от УБРиР действует 1% кэшбека по всем тратам.\nБольшим плюсом для фрилансеров и прочих самозанятых будет отсутствие необходимости подтверждать свой доход, если вы подаете заявку на карту с лимитом до 100.000 рублей. При подтверждении дохода кредитный лимит увеличивают до 300.000 рублей.\nДо 30.04 в УБРиР дейстует акция. При оформлении кредитной карты "120 дней без процентов" вам выдадут вместе с ней дебетовую карту "Максимум" с бесплатным обслуживанием. Обычная цена обслуживания этой карты 1440 рублей в год, по акции - бесплатно! По карте идет 10% кэшбек на определенные категории, которые устанавливает банк, а еще 7% годовых на остаток при обороте выше 12.000 рублей в месяц (4.75% при обороте ниже).\nВ тандеме 2 эти карточки отрабатывают идеально! В течение 120 дней вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты, а свои деньги держать на дебетке "Максимум", получая 7% годовых на депозит. Ну и не забывайте о 10% кэшбека в специальных категориях - предложение действительно очень выгодное!\nЗаказать карту - Официальный сайт УБРиР

Какую минимальную сумму накоплений должен иметь каждый?\nФинансовые эксперты советуют иметь подушку безопасности в размере 3–6 своих зарплат или хотя бы расходов (в идеале доходы должны превышать расходы).\nГоворя о минимальной «заначке», можно взять за основу минимальный размер оплаты труда (МРОТ), который сейчас приравнен к прожиточному минимуму и составляет 11 280 ₽. В таком случае минимальные накопления в расчёте на одного человека должны составлять 33 840–67 680 ₽.\nВ Москве МРОТ выше и составляет 18 781 ₽. Так что подушка безопасности здесь должна быть в диапазоне 56 343–112 686 ₽.

Вкладывайте в себя не менее 10% дохода\nСегодня есть много бесплатных семинаров, обучающих курсов и роликов в интернете. Но если вы получаете что-то бесплатно, вы редко относитесь к этому серьёзно. Пропадает мотивация, снижается интерес. В то же время если вы будете инвестировать в себя по 10% от дохода — получите 100% отдачу. Например, по-настоящему ценить и внимательно слушать своего наставника вы будете, только если заплатите ему — за совет или лекцию.\nС каждого рубля, вложенного в своё образование, навыки и здоровье, вы вернёте 100 р. Если кажется, что у вас нет лишних денег — задумайтесь, сколько вы тратите на развлечения, и пересмотрите приоритеты.

Решили не отставать от модных тенденций в сети, и предлагаем свой челендж #10yearschallenge

5 финансовых советов, которые пригодятся фрилансерам\nПо оценке Morgan Stanley, на фрилансеров приходится 35% рабочей силы в США, а к 2027 году эта доля может превысить 50%. Похожий тренд актуален и для России: в 2017 году опрос, проведённый аналитическим центром НАФИ, показал, что для 11% россиян фриланс выступает основным источником дохода. Фрилансерам не оплачивают больничный, отпуск и не делают отчислений в пользу их будущей пенсии. Им нужно самостоятельно платить налоги. Вот пять советов, которые помогут снизить риск возникновения финансовых проблем.\n1. Найти простое приложение для управления делами и деньгами\nФрилансеру нужно не только работать, но и управлять своими делами, то есть проводить встречи с клиентами, выставлять счета, отслеживать платежи. Для этого стоит найти удобное приложение, которое сделает весь процесс лёгким и быстрым. Например, за рабочим временем поможет следить сервис TMetric, а управлять финансами можно через интернет-банк. Многие банки — Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка и другие — предлагают специальные сервисы для предпринимателей.\n2. Выбрать удобную схему уплаты налогов\nВ большинстве случаев эта обязанность лежит на фрилансере, хотя некоторые фриланс-биржи (в частности, FL.ru) перечисляют НДФЛ в бюджет сами с каждого выполненного заказа. Налоги и схемы их уплаты бывают разными. Например, можно стать индивидуальным предпринимателем и платить 6–15% с дохода или оформиться в качестве самозанятого (если вы попадаете в эту категорию и живёте в одном из четырёх регионов, где в пилотном порядке запустили этот режим) и платить 4% или 6%.\nДля большинства людей пока доступна схема работы через ИП. Выгоднее всего работать по упрощённой схеме, чтобы платить 6% с дохода. Но это не отменяет обязанности платить ещё и страховые взносы (они идут в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования).\n3. Подготовиться к месяцам низких доходов\nДоходы фрилансеров неравномерны и могут зависеть от многих факторов, например времени года и праздников. Важно не тратить всё заработанное в «пиковые» месяцы. Здесь можно прибегнуть к простой формуле: подсчитать доход за прошлый год и разделить его на 12 — так получится средний заработок за месяц. От него при планировании и стоит отталкиваться. Одновременно стоит создать резервный фонд и регулярно пополнять его. Эти деньги пригодятся в случае возникновения непредвиденных расходов — ремонта машины, бытовой техники или даже покупки новых ботинок. Финансовые эксперты рекомендуют фрилансерам тратить не больше 50% своего дохода.\n4. Не забывать о здоровье\nДаже если у вас не будет работы, вы всё равно сможете получить медицинскую помощь в поликлинике или больнице по ОМС. Но что делать, если вам понадобится платное лечение? К тому же на время болезни вы можете лишиться возможности хоть как-то работать. Заранее подумайте об оформлении ДМС, проходите профилактические осмотры в местной поликлинике, откажитесь от вредных привычек.\n5. Помнить, что вас тоже ждёт пенсия\nНе все рассматривают фриланс как основной источник заработка. Для некоторых он служит способом получить дополнительный доход или закрыть дыры в собственном бюджете. Во время фриланса можно продолжать поиски стабильной работы, которая позволит получать более высокий доход и откладывать на пенсию. Даже если вы предпочитаете всё время работать на фрилансе, надо задуматься о том, какой набор активов позволит вам обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.

Как вежливо отказать другу, который просит занять денег\nОтказывать друзьям и близким в вопросе денег очень сложно. Однако можно воспользоваться простыми способами, которые не обидят человека. Благодаря этим фразам вы можете не одалживать финансы другу.\n«Я плачу по кредиту»\nУпоминание о том, что вы тоже должны кому-то денег, позволит вежливо сказать «нет» на просьбу товарища.\n«Сейчас у меня нет свободных денег»\nОни могут быть на брокерских счетах, на вкладах и так далее. Чтобы забрать их оттуда, с вашей стороны необходимы потери времени и финансов.\n«Мне самому не хватает денег»\nКонечно, вы рады помочь своему товарищу. Но у вас в кармане осталось 1000 рублей, а зарплата только через неделю.\n«Я уже одолжил все, что мог»\nВозможно, кто-то умудрился опередить вашего товарища. Вы бы и не против одолжить ему денег, но вот их уже нет.\n«Могу дать только определенную сумму»\nПредложите столько, сколько вы не боитесь потерять. В данной ситуации вы не сильно расстроитесь, если друг не вернет деньги к установленному сроку.\n«Могу дать, но под проценты»\nПредложите занять крупную сумму денег под расписку. Конечно, в данной ситуации будут капать проценты, которые станут вашей возможность еще и заработать.\n«Я пользуюсь кредиткой»\nВсе свои деньги вы переводите в активы, а за покупки расплачиваетесь кредитной картой. Снять с нее деньги можно, но это чревато крупными процентами.\n«Я коплю на квартиру»\nВы уже нашли подходящую жилплощадь и стараетесь на нее накопить. Такое приобретение более выгодное, чем отдавать деньги направо и налево.\n«Мне самому нужны деньги»\nЛучше защитой не напрасно считается нападение. Спросите у друга, а не может ли он одолжить деньги вам.\nЭто те фразы, которые позволят вам аккуратно отказать знакомому, который просит денег в долг. Вы не обидите его, поскольку подобные доводы действительно весомые.

Истерия богатства у бедных Буратино\nПоследние лет 8 я постоянно наблюдаю за толпами "Буратино", бегающих от тренинга к тренингу за секретами финансов, фишками пассивного дохода и закапывающих свои денежки на "поле чудес".\nЯ, по собственному опыту с таки "Буратино" так скажу...9 из 10 из них не умеют дебет с кредитом сводить в своих финансах. Именно это является причиной их бедности, а не фишки и секреты, раздающиеся авторами на право и на лево.\nПрежде чем чем-то управлять, это нужно научиться считать и прогнозировать результаты работы модели, в том числе - финансовой. \nОни не неудачники, они - идиоты.

3 способа начать откладывать деньги для фрилансера\nНа прошлой неделе меня заинтересовал один пост в профессиональном сообществе копирайтеров. Девушка спрашивала, как справиться с простудой, и заставить себя работать. Ей были очень нужны деньги, субподряд не могла себе позволить из-за низкой цены... Чтобы не приходилось работать с температурой хорошо быть в меру скупым и откладывать деньги. Недоступное искусство? Читай!\nЗаведи отдельную карту/счет для дополнительных накоплений\nЭто может быть как банковская карта, так и интернет-кошелек. Главное чтобы он был ичключительно для накоплений и никаких движений по нему вы не производили. Да, иногда это бывает не очень удобно, но лучше так, чем потом сидеть с температурой над рерайтами.\nУстанови бюджет в фиксированной сумме на день\nЯ отнимаю свою квартплату от среднего дохода за 3 месяца, и отнимаю от этой суммы 25%. Это помогает не тратить лишние деньги на ненужные по сути вещи.\nПерестань рассчитывать на маму, папу, продажу вещей, и жирный заказ\nВот реально, все настроены на то, что следующий месяц будет прорывом. Осознание того, что не будет, сильно отрезвляет в плане трат. Возможно, я заработаю 100 000 в феврале. Или всего 10 000. Фриланс непредсказуем, в этом и прикол. Сейчас меня более-менее расслабило на тему финансов, появилась уверенность, что ли.\nСледование этим терм простым правилам позволит нормализировать ваше финансовое состояние и дать уверенность в завтрашнем дне.

Как спор с мужем научил американку инвестировать\nЛиндси ВанСомерен из США решила посоревноваться с мужем в инвестировании виртуальных $100 000. Она совершала множество сделок, но в результате у неё ничего особенно не получилось. \nВанСомерен пишет, что они с мужем любят соревноваться — будь то участие в настольных играх или попытка выяснить, кто первым добежит до машины. Один раз в качестве площадки для соревнований был выбран фондовый рынок.\nСвободных средств у пары не было, поэтому решено было задействовать платформу Stock Wars, которая позволяет проверить свои инвестиционные способности без риска: каждый участник получил по 100 000 виртуальных долларов и мог использовать их для покупки и продажи виртуальных же активов — последние при этом отражают настоящие котировки на бирже в реальном времени.\nДоговор был такой: попытать удачи с виртуальными инвестициями в течение месяца и посмотреть, чья стратегия принесёт больший доход — «а потом реализовать эту стратегию в реальной жизни, накопить миллионы и захватить мир».\nПравила инвестора\nЕдинственный совет, который ВанСомерен слышала про инвестирование, сводился к следующему: «покупай дёшево, продавай дорого». Так она и старалась поступать. «Я проверяла свой портфель по 20 раз на дню, чтобы узнать цену акций, и стремилась продавать их, когда цена шла вверх, и покупать их в моменты снижения цены», — рассказывает она.\nНо она не учитывала комиссии за торговлю. А временами настолько увлекалась попытками продать акции по высокой цене, что слишком долго держала их и в конечном итоге вынуждена была наблюдать, как безнадёжно снижается их стоимость, и надеяться, что они ещё успеют подрасти до конца соревнования (в основном этого не происходило). «Я поняла, что жадность и страх управляли мною больше, чем какая бы то ни было инвестиционная стратегия», — признаётся ВанСомерен.\nК концу месяца девушка успела несколько раз обнулить свой стартовый баланс. Раз за разом она начинала заново, в полной уверенности, что вот теперь-то точно сможет выиграть (спойлер: этого не произошло).\nЗато её муж довольно быстро забыл об их споре. Изначально он сделал свой выбор в пользу акций компаний, которые знал и любил — в основном это были производители видеоигр и технологические компании. Он планировал активнее заняться своим портфелем, но в итоге просто месяц наблюдал за ним в фоновом режиме.\nЗабыл и выиграл\nПо итогам месяца муж ВанСомерен не только сохранил свой первоначальный баланс, но и смог увеличить его на 10%. Стратегия «купи и забудь» оказалась выигрышной.\nКак это возможно? «Сейчас я понимаю, что была слишком эмоциональна и поддавалась инстинктивным порывам (которые оказывались преимущественно ошибочными) вместо того, чтобы придерживаться принципа, в верности которого уверена: выгодно быть пассивным инвестором. Это не только проще: как показал опыт моего мужа, не требуется особых усилий после первоначального этапа выбора активов, — но и позволяет уменьшить комиссии и избежать дорогостоящих эмоциональных решений, принимаемых в попытках переиграть рынок», — рассуждает Линдси ВанСомерен.\nСделав выводы из своего эксперимента, пара вложила $2000 (теперь уже настоящих) в ETF и особо не проверяла цены. За год они смогли заработать $121,31. \n«Я знаю, что рынок может просесть в любое время. Более того, я ожидаю, что это рано или поздно произойдёт. Но я знаю и то, что исторически рынок всегда восстанавливался и продолжал расти», — говорит девушка.